Вы здесь: Главная » Кредиты » Аннуитетные и дифференцированные платежи. В чем разница?


Аннуитетные и дифференцированные платежи. В чем разница?


Общая сумма переплаты – это основной критерий, который позволяет оценить выгодность той или иной кредитной программы. Но многие заемщики не понимают, что на этот показатель влияют не только такие параметры программы, как размер процентной ставки, сумма займа и срок погашения, а и то, какими платежами будет выплачиваться долг – аннуитетными (равными) или дифференцированными. Ведь не секрет, что переплата по займу напрямую зависит от выбранной схемы погашения долга, но, к сожалению, многие заемщики при оформлении кредита не уделяют этому параметру должного значения и подвергают себя расходам, которых можно было бы избежать. Поэтому, чтобы не допустить ошибок, потенциальный клиент должен разбираться, в чем состоит разница между аннуитетными и дифференцированными платежами, и какую схему погашения лучше выбрать, в зависимости от конкретной ситуации.

Аннуитетные и дифференцированные платежи. В чем разница?
Выплата любого кредита (за исключением возобновляемой кредитной линии для юридических лиц) осуществляется в соответствии с графиком погашения, который выдается заемщику вместе с кредитным договором при выдаче заемных средств. Причем, если по условиям большинства банковских программ долг можно выплачивать большими суммами и досрочно, то внести меньшую сумму платежа заемщик не имеет права: за подобное несоблюдение условий кредитования банк начнет начислять штрафные проценты или даже расторгнет кредитный договор досрочно, потребовав немедленного погашения оставшейся задолженности. 


График погашения – это документ, в котором обозначены все платежи по кредиту, которые клиент обязан взносить на протяжении всего срока выплаты долга. Но их размер зависит не только от суммы займа и срока, а и типа схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной), что напрямую влияет на сумму переплаты. Так как изменить порядок внесения платежей уже после выдачи кредита фактически невозможно, заемщик до подачи в банк кредитной заявки должен определиться, по какой схеме погашения он хочет выплачивать кредит. И чтобы сделать правильный выбор, необходимо знать, в чем состоят отличия дифференцированных и аннуитетных платежей и по какой схеме переплата по займу будет меньше. 


Аннуитетная схема погашения используется как в залоговых, так и беззалоговых займах. Для заемщика все выглядит достаточно просто: размер платежей на протяжении всего срока выплаты остается неизменным, но на самом деле это не означает, что кредит тоже погашается равными частями. Ведь в структуре платежа сначала преобладают проценты по кредиту (т.е. фактически первую половину срока погашения клиент выплачивает только начисленные проценты), а ближе к концу – тело. И хотя переплата по займу по аннуитетной схеме на порядок больше, чем по дифференцированной, что является ее главным недостатком, благодаря постоянной сумме платежей, клиенту проще планировать свои ежемесячные расходы и бюджет. 


В отличие от аннуитетных, дифференцированные платежи используются только в залоговом кредитовании, что обусловлено порядком их расчета: первоначальная сумма займа делится на количество периодов кредитования (месяцев), а затем к этому значению прибавляется сумма процентов, начисленных на остаток задолженности. Таким образом, размер платежей в дифференцированной схеме постепенно уменьшается, а в их структуре сначала преобладает тело (большая часть внесенного платежа идет на покрытие основной задолженности), а ближе к окончанию срока – проценты. За счет этого переплата по кредиту, выплата которого осуществляется по дифференцированной схеме, будет меньше. 


Стоит отметить, что, несмотря на выгодность и меньшую переплату, клиент не всегда может выбрать такую схему погашения. Дело в том, что в начале выплат размер дифференцированных платежей всегда больше, чем аннуитетных (при прочих равных условиях), поэтому заемщики в большинстве случаев просто вынуждены выбирать погашение равными частями (аннуитет).






Автор Admin Кредитный калькулятор 1176

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    Иван 16 Aug 2019 в 12:52 #
    Я тут!
    Я тут!
    JorgeBem 09 Aug 2019 в 21:53 #
    kidalo i terrorist
    Выполняя завет своего отца - всегда помнить о подвиге о тех, кто ценой своей жизни отстоял независимость своей Родины, Мири Угурлиев ежегодно проводит благотворительные акции в поддержку ветеранов Великой Отечественной Войны. Также этим он выражает особое уважение людям, доблестно выполнивших свой долг.

    ?
    Arkadiytrish 08 Aug 2019 в 06:51 #
    Терсенов Архимед Аристотелевич
    Некоторые Терсенова Архимеда Аристотелевича по коротким сообщениям в Сети. Вот он на своей яхте в окружении звезд эстрады, вон он на конференции по технологии Блокчейн, вот приехал на Ставрополье, где вырос. Маршруты передвижения по всему миру, а что стоит за ними – известно лишь самым близким людям. Терсенов не только умеет отдыхать, но он постоянно трудится, да так, что немало людей способны выдерживать подобный график. А еще он всегда готов прийти на помощь в трудную минуту, стоит лишь только обратиться.

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет