Автокредит: мифы и реальность

Автокредит – это удобный и доступный кредит, по условиям которого можно приобрести новый или подержанный автомобиль (Автокредит на подержанный автомобиль) за счет выданных банком заемных средств. Такие программы сегодня пользуются большим спросом у заемщиков, так как, благодаря кредитной поддержке банка, они могут купить то, что раньше им было не по карману – собственный автотранспорт. Но чем больше программ по автокредитованию предлагают банки, тем больше можно услышать неправдивой или даже недостоверной информации, из-за чего многие потенциальные заемщики отказываются от покупки автомобиля в кредит, совершая тем самым большую ошибку.

И к самым распространенным мифам об автокредитах можно отнести: 

Миф 1. Автомобиль в кредит, приобретаемый в банке, будет залогом по кредиту, а значит и собственностью банка. На самом деле понятие «залог» и «собственность» имеют разное толкование: залог - это какое-либо имущество должника, которое будет выступать обеспечением по займу, тем самым гарантируя исполнение заемщиком его обязательств перед кредитором. А вот собственником автомобиля будет его покупатель, с той лишь разницей, что до окончания срока кредитного договора он не сможет продать, поменять или подарить автомобиль. Но зато он сможет распоряжаться им на свое усмотрение без каких-либо других ограничений. 

Миф 2. Оформить автокредит можно даже в том случае, если нет денег для оплаты первоначального взноса. С одной стороны, если банк предлагает заем на таких условиях, то можно попытаться его получить, правда сделать это будет достаточно сложно. Сегодня редко можно встретить автокредит без первоначального взноса, а если даже банк и предлагает такую программу, то требования к заемщикам у него настолько жесткие, что добиться положительного решения в этом случае практически невозможно (как правило, это программы «для своих клиентов», которые уже давно обслуживаются в банке, получают зарплату на карты, имеют депозитные или другие счета и т.д.). С другой стороны, если нет денег для покрытия первого взноса, то можно для этих целей оформить потребительский кредит наличными и получить необходимую сумму средств для оплаты части стоимости автомобиля. Но нет никакой гарантии, что банк согласится выдать кредит на таких условиях: с точки зрения кредитора, если у заемщика нет собственных сбережений, то это тревожный сигнал, который свидетельствует о его проблемах с планированием расходов, что может негативно отразиться на выплате автокредита. 

Миф 3. Если автомобиль приобретен за счет заемных средств, то банк может в любой момент забрать залог. На самом деле это не так: ни одна кредитная организация не заинтересована в том, чтобы отбирать у своих клиентов заложенное имущество, тем более что они не имеют таких прав. Конечно, в банковской практике изъятие залогов существует, но это происходит только после решения суда или исполнительной надписи нотариуса и в отношении злостных должников или мошенников. А если заемщик исправно погашает кредит или у него возникли временные проблемы с его оплатой, то банк не только не будет предпринимать никаких действий по изъятию залога, а и поможет клиенту решить его финансовые проблемы, предложив реструктуризацию долга или кредитные каникулы. 

Миф 4. Если банк обанкротится, то возвращать кредит не придется. К сожалению для многих заемщиков, это не так: даже если финансовая организация, выдавшая автокредит, перестанет обслуживать клиентов или полностью прекратит свою деятельность, возвращать заем и все начисленные проценты и комиссии, предусмотренные кредитным договором, все-таки придется, но уже новому кредитору, купившему кредит – банку или коллекторскому агентству. 

Миф 5. С помощью автокредитования можно купить далеко не любое транспортное средство. Это действительно так: в условиях программы всегда указаны требования, которым должен соответствовать приобретаемый в кредит автомобиль. Так, например, при покупке б/у авто большую роль играет его оценочная стоимость, пробег и срок эксплуатации, а если в кредит приобретается новый автомобиль китайского производства, то банк оставляет за собой право отказать в выдаче заемных средств, если, по его мнению, такой залог неликвидный.