Вы здесь: Главная » Автокредиты » Автокредит. Памятка заемщика


Автокредит. Памятка заемщика


оформить автокредит

Автокредит – это потребительская банковская программа кредитования, по условиям которой клиент может получить определенную сумму заемных средств для целевого использования (покупки нового или подержанного автомобиля) или под залог имеющегося у него движимого имущества. Условия по автокредитам могут отличатся, в зависимости от банка и региона выдачи, например автокредиты в Екатеринбурге могут оказаться выгоднее, чем в Москве.

Сегодня представлены такие программы по автокредитованию 


Кредит на покупку нового автомобиля. По условиям такой программы заемщик может получить от банка определенную сумму займа для покупки автомобиля в кредит (независимо от его стоимости, технических характеристик и других параметров), внеся первый взнос, размер которого не может быть меньше 10-20% от стоимости автомобиля. Оформить кредит по такой программе можно не только в отделении, а и в автосалоне при условии, что там работает кредитный представитель банка. 

Автокредит на подержанный автомобиль. В рамках данной программы можно приобрести б/у транспортное средство, которое соответствует определенным требованиям кредитора в отношении его стоимости, пробега, срока эксплуатации и т.д. Но в этом случае сумма займа и размер первого взноса рассчитываются с учетом не рыночной, а оценочной стоимости автомобиля. И если оценщик после проведения экспертизы придет к выводу, что такой залог неликвидный, то банк откажет в выдаче автокредита и предложит клиенту приобрести другой автотранспорт. 


Кредит под залог. Такая программа подходит в том случае, когда заемщику необходима крупная сумма средств под залог собственного автомобиля. По условиям кредита под залог он сможет получить до 85% от оценочной стоимости транспортного средства, но банк может отказать в выдаче кредита, если, по его мнению, залог неликвидный. 
Факторинг. Такой вид беспроцентного кредитования в большинстве случаев используют дилеры в автосалонах для реализации новых автомобилей. Получить такой заем можно только на условиях, предусмотренных определенной программой. 


Экспресс автокредит. Такой вид займа подойдет заемщику в том случае, если он хочет получить кредит на покупку автомобиля как можно быстрее, не собирая большой пакет документов для подачи заявки на кредит. Но, во-первых, банки более щепетильны в «отборе» претендентов на такое кредитование, поэтому часто отказывают в выдаче экспресс займов (в большинстве случаев – это только рекламный трюк, чтобы привлечь как можно больше заемщиков), а, во-вторых, подобные программы не отличаются выгодностью, так как по их условиям заемщикам приходится платить большие проценты и комиссии. 


Документы, которые оформляются при выдаче автокредита


По условиям всех программ по автокредитованию, кредитор выдает заемщику определенную сумму заемных средств на условиях, предусмотренных соответствующим договором, в котором сторонами являются банк и его клиент. Главная функция кредитного договора – это регулирование взаимоотношений между участниками кредитной сделки с момента выдачи заемных средств и до момента полного погашения долга (или досрочного выполнения кредитных обязательств). Но вместе с кредитным договором, при оформлении займа составляются и подписываются такие документы: 


- договор о купле-продаже (в случае покупки нового автомобиля – с автосалоном, а при приобретении б/у автотранспорта – с его продавцом); 
- договор страхования автомобиля (КАСКО и ОСАГО). При этом застраховать автомобиль можно только в аккредитованной банком компании; 
- заверенный нотариусом договор поручительства (в том случае, если по займу есть поручители); 
- заверенный нотариусом договор залога. 


Документы для получения автокредита 


Вместе с заявкой на получение автокредита потенциальный клиент должен предоставить в банк определенный пакет документов, которые необходимы для того, чтобы кредитор проанализировал уровень платежеспособности и финансовые возможности заемщика по выплате долга. Получить такой список документов можно прямо в отделении банка у кредитного сотрудника, на сайте организации или у представителя кредитора в автосалоне. Но, как правило, банк потребует такие документы: 


- паспорт (заемщика, поручителя и созаемщика); 
- документ, который подтверждает трудовую занятость (копия трудовой книжки, заверенная работодателем, приказ о принятии на работу, договор об оказании услуг и т.д.); 
- документ о доходах (справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или работодателя и т.д.). Кроме того, если у заемщика есть дополнительный доход, то банк может потребовать документы, которые бы это подтверждали (например, выписку по текущему счету, депозитный договор и т.д.); 
- заявка-анкета (заполняет заемщик, поручитель и созаемщик); 
-техпаспорт на автомобиль; 
- свидетельство о заключении или расторжении брака (если есть); 
- счет-фактура от автосалона (при покупке нового автомобиля); 
- договор о купле-продаже; 
- заключение оценочной компании (для б/у автотранспорта); 
- другие документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (например, квитанция об оплате коммунальных платежей) и т.д.

 
Как выбрать выгодную программу и надежный банк? 


Все расходы заемщика, связанные с оформлением, получением и погашением автокредита, зависят от условий кредитной программы и политики кредитора. Поэтому клиент должен постараться выбрать самый выгодный автокредит, чтобы избежать чрезмерной переплаты при погашении долга и сократить до разумного минимума сумму предстоящих расходов по кредитованию. Для того чтобы это сделать, необходимо обратить внимание на следующее:

 
- специальные (акционные) программы. Иногда, для привлечения клиентов, банки, совместно с автодилерами или страховыми компаниями, предлагают специальные программы кредитования, по условиям которых заемщик сможет оформить автокредит на лояльных условиях (как правило, по сниженной ставке) с минимальной переплатой; 
- размер эффективной ставки. Этот показатель отражает все предстоящие расходы клиенты по автокредитованию, о которых известно на момент заключения кредитного договора (начиная от услуг страховой компании и заканчивая начисленными процентами). Чем ниже размер эффективной ставки, тем выгоднее предлагаемые банком условия; 
- можно ли погашать задолженность досрочно без платного периода, штрафов, дополнительных комиссий и моратория; 
- какие дополнительные расходы придется покрыть заемщику. Нередко банки используют потребительское кредитование для осуществления «перекрестных продаж» - реализации других продуктов, которые не имеют никакого отношения к оформлению займов. К примеру, в условиях кредита может быть указано, что для его получения клиенту придется дополнительно оформить кредитную карту или счет, иначе банк откажет в автокредитовании. С одной стороны, покупка таких продуктов абсолютно бессмысленна и можно отказаться от навязанных услуг, но, с другой стороны, даже несмотря на то, что такие требования банков неправомерны и подобными действиями они нарушают закон, вынуждая клиентов покупать у них продукты, доказать свою правоту заемщику будет очень сложно, поэтому он либо будет вынужден согласиться на условия кредитора, либо отказаться от кредитования; 
- срок рассмотрения заявки от клиента. В параметрах программы всегда обозначен срок, в течение которого кредитор примет решение о выдаче займа (как правило, не более 7-10 дней); 
- в каких страховых организациях заемщик может оформить договора КАСКО и ОСАГО.

Неизменное условие оформления любого автокредита – это заключение договоров о страховании гражданской ответственности и автомобиля в аккредитованной банком страховой организации. Если учесть, что переоформлять подобные договора заемщик будет вынужден каждый год на протяжении всего срока погашения долга, то это может значительно увеличить его расходы по кредитованию, поэтому при выборе страховой компании для сотрудничества необходимо внимательно ознакомиться с предлагаемыми тарифами и выбрать самый выгодный вариант. Не исключено, что банк будет предлагать только одну страховую компанию для сотрудничества, поясняя это тем, что у него нет других аккредитованных организаций. Но подобные действия – это прямое нарушение Закона «О защите конкуренции», поэтому в таком случае можно даже пожаловаться на кредитора в Федеральную антимонопольную службу.






Автор Admin Кредитный калькулятор 1171

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    Алексей 08 Dec 2019 в 16:29 #
    Перезвоните мне пожалуйста
    Перезвоните мне пожалуйста по номеру 8 (812) 200-42-68 Алексей, для связи со мной нажмите кнопку 1. На заставку не обращайте внимания, Атс подвисла.
    DarioHiste 07 Dec 2019 в 05:40 #
    Как сделать дубликат ключа таблетки от домофона
    "Где сделать ключ от домофона иваново" - дубликаты 100% работают Кей-эн-эф-си
    XRumerTest 05 Dec 2019 в 14:40 #
    Test, just a test
    Hello. And Bye.

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет