Банки, проводящие сомнительные операции, будут наказаны

По мнению специалистов Центрального Банка РФ, порой клиенты банков, при проведении своих сомнительных операций, все чаще стараются вовлечь в это и кредитные организации. Поэтому неделю назад ЦБ разослал более чем 20 банкам предписания, которые ограничивают деятельность. Но этот список еще не исчерпан: в скором времени еще около 50 банков получат такие же уведомления. Таким образом, регулятор начал проводить так называемую антиотмывочную политику. О том, как отличить банк, вступающий в сомнительные сделки, и какие санкции будут к нему применены, можно узнать из письма Банка России, которое было недавно опубликовано.

Информацию о получении двадцатью банками предписаний распространили участники форума Mbkcentre.ru (форум банковских аналитиков). Как отмечают в «Ъ», всего в Москве и Московской области вовлечено более семидесяти банков из 506 (общее количество) для проведения сомнительных операций. А это 14% от всего количества зарегистрированных в этом регионе финансово-кредитных учреждений, что свидетельствует о масштабности проблемы. Предписания, которые получили банки, - это начальный этап работы, которую проводят территориальные подразделения ЦБ в ходе борьбы с проведением сомнительных операций.

Одним из банков, у которого отозвали лицензию в октябре этого года, стал банк «Пушкино». До этого, начиная с начала текущего года, аналогичная санкция была применена еще к 18 банкам. Такой шаг ЦБ Эльвира Набиуллина (председатель ЦБ), объясняет необходимостью очистить банковский сектор от финансово неустойчивых банков и таких, которые проводят сомнительные операции. Для этого ЦБ ввел запрет на привлечение средств от граждан. Позже появились поправки к закону, согласно которым из-под страхования планируют выводить вклады, которые были открыты после введения такого запрета.

Хотя, конечно же, из-за проведения сомнительных операций  массово отзываться лицензии не будут. По мнению одного из руководителей отдела финансового мониторинга банка, входящих в 50 лучших, объем сомнительных операций, превышающих 5 млрд. рублей, встречается и у крупных банков довольно редко. Кроме того, не все операции, превышающие пятипроцентный уровень по оборотам, которые согласно законодательства относятся к сомнительным, являются отмывочными.

Тем не менее, принятие ограничений относительно отмывочных операций может стать причиной того, что банки смогут утратить лицензию по причинам значительного снижения дохода. Как отмечают специалисты крупных банков, в случаях, когда были введены ограничения по операциям для выполнения требований законодательства по предупреждению отмывания, эти организации не смогли сохранить свои лицензии. Проблема, которая может возникнуть в этой ситуации, заключается в том, что банки, получившие предписания от ЦБ, из-за введенных ограничений могут понести потери. В случае, если не будет выявлено нарушений и лицензия будет оставлена банку, сможет ли он работать так же, как до проверки? Как пример, начальник управления финансового мониторинга одного из крупных банков, приводит следующее: в случае введения ограничения на операции по переводу по поручения клиента, останавливается и работа банка и, как итог, он несет потери.

По мнению банковских специалистов, введение санкций к банкам будет способствовать подорожанию услуги по отмыванию денег, поскольку количество занятых в этой деятельности банков будет уменьшаться. Сами же операции будут проводиться так же, как и раньше, увеличение стоимости услуг объясняется тем, что банки вынуждены будут повысить защиту, - так сказал Алексей Гусев из Wealth Private Technology Solutions. Хотелось бы отметить, что проводимая работа ЦБ по ликвидации проведения сомнительных операций, полностью не решит данную проблему. Так как банковское отмывание денег могут просто заменить на какой-то другой способ. Такими способами могут стать: отмывание с использованием рынка ценных бумаг, микрофинансового рынка, ломбардов, платежных систем путем использования виртуальных денег. В заключение Александр Наумов, вице-президент некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет», отметил, что для улучшения сложившийся ситуации необходимо проводить изменения на законодательном уровне, сделав так, чтобы операции по отмыванию денег стали не выгодными экономически. Введенные административные санкции эффективными не будут.

Какие банки попадают под подозрение

Письмо 172-Т, опубликованное на сайте ЦБ, определяет банки, вовлеченные в сомнительные операции, как те, у которых объем таких операций составляет 5%, или на сумму более 5 млрд. рублей (за квартал, по клиентским счетам). Мерами, которые будут применяться к нарушителям, станут: ежедневное предоставление отчетности, введение ограничения на проведение некоторых операций, в частности: по корсчетам, по осуществлению переводов, по проведению операций, сроком на полгода. В случае наличия оснований, территориальные учреждения ЦБ направляют ходатайство о лишении банка лицензии, при отсутствии оснований – отправляют предписание, в котором запрещают привлекать клиентов, открывать счета, или проводят тематическую проверку.