Вы здесь: Главная » Аналитика » Центральный банк сокращает количество банков


Центральный банк сокращает количество банков


Центральный банк сокращает количество банковВ последнее время наметилась тенденция, когда Банк России начал уменьшать количество участников банковского рынка в нашей стране. Что делать простому вкладчику, если он начинает чувствовать, что в банке начинаются какие-то проблемы, или лицензию у банка уже отобрали, а забрать собственные деньги вы не успели.

В сентябре Банк России с интервалом менее десяти дней отозвал лицензии сразу у двух банков. Прекратили свое существование «Европейский Индустриальный Банк» и «Трансинвестбанк». Представители обоих банков на протяжении длительного периода времени многочисленные сбои связывали с техническими неполадками оборудования, но в дальнейшем выяснилось, что причина была не в технике, а в финансовом состоянии банков. Аналогичная история произошла в конце месяца и с банком «Пушкино». Первые проблемы в кредитной организации начались еще летом сразу в нескольких филиалов. В руководстве банка все списали на установку нового оборудования, и предупредили, что система будет функционировать с перебоями до конца нынешнего года. Однако в сентябре все операции с платежами в банке были полностью заморожены, а в последний день месяца была «заморожена» и его лицензия, поставившая точку в существовании банка.

Стоит отметить, что особого ажиотажа у столичных офисов банка не наблюдается, а на дверях висит информационная табличка о наступлении страхового случая. Возмущены только вкладчики, чья сумма превышает размер страхового обеспечения, они не знают что делать, и куда обращаться.

Что касается вкладчиков, кто оставил в банке незначительные суммы, то волноваться не стоит. Законодательство предусматривает в подобных случаях страховые выплаты в размере 100 процентов от величины вклада, в том числе и по начисленным процентам, но не более 700 тысяч рублей на одного вкладчика. При этом выплата должна быть произведена в срок не позднее двух недель с момента отзыва у банка лицензии. Примерно неделя уйдет у Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на составление списков пострадавших вкладчиков. Таким образом, начиная с 7-го октября, людям начнут возвращать их деньги. Вкладчики имеют право получить страховые выплаты наличными средствами, и переводом на указанный ими расчетный счет. Что касается адресов офисов, где можно написать заявление о возмещении, а также банков-агентов, то подобная информация должна быть размещена как на официальном сайте Агентства, так и на сайте ликвидированного банка. В случаях, когда вкладчик не имеет возможности обратиться в предложенные банки-агенты, заявление может быть им выслано по почте, при этом получение причитающейся суммы также может быть оформлено посредством почтового перевода.

Зам. генерального директора АСВ Андрей Мельников отмечает, что в безопасности находятся не только вкладчики, но и другие категории клиентов банка. В частности держатели ячеек могут не волноваться за сохранность их содержимого, так как факты несанкционированного вскрытия практически никогда не отмечаются. После прихода временной администрации производится комиссионное вскрытие ячеек с составлением описи имущества, которое в дальнейшем возвращается законным владельцам. Кроме того, Андрей Мельников пояснил, что все вкладчики делятся на несколько категорий кредиторов. Например, физические лица относятся к кредиторам первой очереди, и возмещение средств им будет обеспечено в первую очередь. Что касается юридических лиц, то они находятся лишь в третьей группе, и соответственно рискуют больше всех. В случае, когда размер реализуемого имущества банка не способен в полном объеме покрыть долговые обязательства, ни о каком возврате средств в полном объеме речи быть не может. В тоже время следует понимать, что организации и юридические лица при выборе банка значительно больше внимания уделяют вопросам надежности кредитной организации, поэтому виновниками выбора ненадежного партнера в большей степени являются они сами.

Страховые выплаты всегда осуществляются в рублях, поэтому держателям вкладов в иностранной валюте будет проведен пересчет по курсу, соответствующему дате наступления страхового случая. Отметим, что на получение страховки не могут рассчитывать держатели обезличенных металлических счетов, сберегательных сертификатов на юридических лиц, а также микрофинансовые организации и кредитные кооперативы.

Необходимо коснуться и ситуации, когда клиент банка был не только вкладчиком, но и заемщиком. В такой ситуации сумма долга по кредиту может быть вычтена из полагающейся к возмещению страховой суммы по вкладу. Лишение банковской лицензии не снимает с заемщика обязанностей по погашению собственной задолженности. Своевременное исполнение обязанностей перед банком является обязательным для заемщика вне зависимости от функционирования банка, и при просрочках платежей ведет к передаче дела в коллекторское агентство, а в дальнейшем и в судебные органы.

Стоит отметить, что клиенту ни в коем случае не следует соглашаться на предложения банка, имеющего проблемы, о переводе денежных средств в другой банк без предварительного открытия нового расчетного счета. В таком случае человек не может рассчитывать на получение страховых выплат, ибо деньги находятся уже в другом банке, а депозитного договора на руках у вкладчика нет. Кроме того, эксперты рекомендуют в случае серьезных трудностей у банка не расторгать депозитный договор в случаях, когда сумма вклада не превышает 700 тысяч рублей. Дело в том, что при расторжения договора расчет процентов производится по ставке до востребования, в то время как возмещение по страховке предусматривает возврат средств с учетом процентных ставок по выбранному депозитному предложению.

По течению или против

Большинство экспертов и специалистов в банковской сфере советуют клиентам банка в случаях, когда они узнали о проблемах их кредитной организации или им отказывают в осуществлении банковских операций, не спешить с обращениями в различные контролирующие органы и инстанции. Дело в том, что Роспотребнадзор и иные надзорные органы в подобной ситуации не имеют законных оснований для воздействия на банк по помощи вкладчику. Единственное, что может сделать надзорный орган, это наложить на банк денежный штраф за неисполнение своих обязанностей, но заставить вернуть средства клиенту надзорный орган не в состоянии. Только суд может вынести решение о возврате денежных средств клиенту. В тоже время, при обращении нескольких клиентов банка с жалобой на его деятельность в Банк России, последний имеет возможность организовать проверку деятельности кредитной организации, по результатам которой у банка может быть отозвана лицензия на ведение банковской деятельности. Отзыв лицензий наступает в случаях, когда банк более чем на 14 дней просрочил выполнение своих обязательств перед клиентами, при этом сумма обязательств должна превышать тысячу минимальных размеров оплаты труда.

Отмечают эксперты и бесполезность обращения в судебные органы. Дело в том, что до настоящего времени еще не было случаев, когда бы Центральный банк и Агентство по страхованию вкладов некачественно исполнили бы свои прямые обязательства. Выплаты по страховым случаям осуществляются в полном объеме и в установленные законодательством сроки. Обращение в данные органы является наиболее оптимальным и необходимым, так как именно организации регуляторы имеют реальные рычаги воздействия на банки.

Первоочередным адресом обращения является Центральный банк, как организация, реагирующая на подобные сигналы весьма оперативно, а главное эффективно. Зачастую письма из Банка России в адрес кредитной организации с требованием прояснить ситуацию по конкретному случаю бывает достаточно для урегулирования проблемы. Во многих случаях банк стремиться вернуть клиенту, причитающиеся средства или осуществить затребованные им операции. Делается это в целях снизить к себе внимание со стороны Центрального банка. Конечно, делается это только в тех случаях, когда кризис в банке не достиг крупных размеров, и у него имеются возможности по выплатам отдельных сумм.

В случаях, когда представители банка отказываются выдавать денежные средства или провести какие-либо банковские операции, ссылаясь на технические сложности, вызванные разного рода сбоями, существует понятие – «разумный срок». Юристы отмечают, что отказ в проведении трансакций на протяжении, например, месяца, не укладывается в понятие «разумного срока». В банковских договорах всегда присутствует пункт, обязывающий банк выдавать или переводить денежные средства по требованию клиента не позднее следующего дня с момента получения банком платежных документов.

Как рекомендует один из ведущих юристов Общества по защите прав потребителей Денис Ульянов, в случаях, когда задержка с проведением трансакций достигает месяца необходимо подать претензию в банк, требуя выполнить свои договорные обязательства, а после этого обращаться в судебные органы с соответствующим иском. При этом решение вопроса в пользу клиента наступает не сразу, в среднем требуется около трех-четырех судебных заседаний. Кроме того, судебное решение вступает в силу через месяц после его вынесения, а еще два месяца есть у проигравшей стороны на его исполнение. Таким образом, клиент банка может рассчитывать на возврат собственных денежных средств через суд примерно через полгода после начала проблем в отношениях с банком.

Существуют и другие варианты получения обратно своих денежных средств. Например, вкладчики кипрских банков в начале нынешнего года проводили многочисленные митинги под стенами офисов кредитных организаций, но реального эффекта такие мероприятия не дают и не оказывают никакой помощи в возврате средств. Еще одним из вариантов является вывод средств со счетов банка до момента отзыва лицензии посредством аффилированных лиц. Однако и этот способ нельзя признать удачным, так как существует огромная вероятность быть втянутым в теневые схемы оборота, и потерять все средства без надежды на возвращение средств посредством системы страхования вкладов.

Симптомы банковских проблем

Наличие реальных проблем в деятельности банка всегда можно определить по ряду прямых и косвенных признаков их деятельности. При этом эксперты в области банковского дела советуют обращать внимание на следующие случаи в поведении кредитных организаций, говорящие о том, что не все в порядке в «датском королевстве».

Большинство экспертов одним из основных «тревожных звоночков», говорящих о непростом положении внутри кредитной организации, считают наличие у банка депозитных предложений по завышенным процентным ставкам. Дело в том, что наличие высоких процентных ставок по депозитам говорит о рискованной политике банка, а это в свою очередь не может гарантировать стабильности банка в перспективе. Вообще во время выбора банка необходимо обращать внимание на размер его активов, наличие информации в различных СМИ и прозрачность деятельности. В частности, с большой долей опаски следует относиться ко всем банкам, объем активов которых, не позволяет им входить в первую сотню рейтинга российских кредитных организаций. Не лишним будет присмотреться и к офисам банка, в частности оценить их место расположения, техническое оснащение и отношение сотрудников к клиентам. Для тех же, кто способен разобраться в отчетности, можно отслеживать изменения в объемах кредитных портфелей, а также росте просроченных задолженностей банка. Конечно, подобные факторы лишь косвенно могут указать на наличие тех или иных сложностей у кредитной организации, но они в свою очередь позволят больше внимания уделять контролю за ситуацией в банке, что, в конце концов, может в определенный момент оказаться очень полезным и своевременным.

Не советуют специалисты и паниковать при получении отказа в выдаче средств. Так, один из руководителей банка «Ренессанс Кредит» Галина Уткина рекомендует попросить объяснить причину отказа. Если же вы начинаете думать, что банк находится в кризисе, и его лицензия находится под угрозой отзыва, то и здесь суетиться не стоит. Достаточно лишь ждать получения своих денежных средств через систему страхования вкладов. Если же проблема в выдаче денежных средств лежит в отсутствии наличности в кассе, то операцию можно провести безналичным расчетом. Помните, что Гражданский кодекс всегда на стороне клиента, банк обязан выдать вам средства по первому требованию.

Еще одним тревожным сигналом является попытка банка под любыми предлогами уйти от выполнения своих договорных обязательств. Попытки сослаться на сбои в технических системах, отсутствие предварительного заказа денежных средств со стороны клиента, невыполнение обязательств по выдаче средств и переводам в срок более одних суток являются сигналом о том, что банк испытывает определенные проблемы, и старается всеми доступными способами сохранить у себя денежные средства вкладчиков. Плохим знаком также служит сокращение филиальной сети и переезд банковских офисов на новое место (за исключением случаев улучшения условий пребывания организации). Резкое сокращение сети филиалов может говорить о том, что банк создает искусственную очередь, что позволит ему несколько отсрочить возврат средств клиентам. Не стоит обольщаться и на предложения перезаключить депозитный договор на новых, более выгодных условиях, вместо того, чтобы вернуть деньги вкладчику. За этим благовидным предложением может стоять невозможность банка вернуть средства.

Заместитель руководителя Агентства страхования вкладов Андрей Мельников отмечает, что для рядового потребителя банковских продуктов практически невозможно определить возможный крах банка или наличие у него каких-либо проблем. Доступные для наблюдения  показатели его работы (оформление офисных помещений, отношение сотрудников, реклама или предлагаемые процентные ставки) не позволяют сформировать четкое и правильное мнение об успешности функционирования кредитной организации. Определенную информацию может предоставить отчетность банка, но согласитесь, что далеко не каждый вкладчик перед выбором банка знакомится с его финансовой отчетностью. В такой ситуации особенных советов даже дать трудно. Каждый должен основываться на собственных выводах, по возможности максимально узнать о деятельности банка, наличии конфликтных ситуации, ознакомиться с отзывами об организации в средствах массовой информации и мнениях специалистов. Верить советам друзей особо не стоит, если они конечно не являются банковскими работниками, или не осведомлены о деятельности банка из надежных источников. А на истории о том, что я положил деньги и все прекрасно лучше не полагаться. Не стоит доверять и рекламе. Она для того и существует, чтобы заманивать клиентов яркими, красочными слоганами и рассказами о прекрасных предложениях и максимальной стабильности банка.

Большинство банкиров сходятся во мнении, что предвидеть отзыв лицензии у того или иного банка практически невозможно. В банковской сфере новости о трудностях в той или иной организации расходятся довольно оперативно, но в массы эта информация практически никогда не поступает, и остается, так сказать «для внутреннего пользования». Зачастую, даже изучение документов отчетности не может дать достоверной и объективной информации о текущем положении дел в банке. Стоит отметить, что даже показатели убытков по финансовой отчетности далеко не всегда свидетельствуют о наличии у кредитных организаций проблем.

Если подытожить все вышесказанное, то простой вкладчик практически не имеет возможности своевременно определить наличие проблем в банке, а в случае фактического замораживания его деятельности не следует проявлять инициативу, и пытаться вывести средства всеми доступными способами, в том числе предлагаемыми банком. Современная система страхования вкладов полностью защищает вкладчиков (до суммы в 700 тысяч рублей) от рисков потери вклада, и позволяет спать спокойно. 






Автор Admin Кредитный калькулятор 482

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    CraigAmuby 18 Jun 2019 в 11:12 #
    online dating first message to a guy
    christian dating and boundaries sex positive dating apps
    best dating sites for black singles adult dating quick sites
    online dating small talk dating woman seeking man chicago suburbs nurse
    christian how to resist sexual temptation dating reddit florida danger dating jennette redder
    adult dating site pictures not loading most popular online dating sites usa
    CraigAmuby 18 Jun 2019 в 10:54 #
    best online dating sites inglewood
    mail and guardian online dating best dating apps for 30s and 40s
    best dating sites for 40 badoo dating apps hookups
    dating a girl teaches you selfless best online dating sites for christians
    korean girl dating foreigner older texas women dating site
    over 50 dating site commercial couple parking in car3 100% free bbw dating sites
    CraigAmuby 18 Jun 2019 в 10:46 #
    how to give a girl your number online dating
    free dating community sites 16 yo girl dating 11 yo boy
    professional online dating sites i have trouble dating just one girl at a time
    dating minors law florida funny dating group chat names
    usa free dating online top free chinese dating sites
    dating a girl from chona met once long distqnce punk dating sites usa

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет