Вы здесь: Главная » Ипотека » Добровольное и принудительное страхование при ипотеке


Добровольное и принудительное страхование при ипотеке


Добровольное и принудительное страхование при ипотекеПолучить ипотеку без оформления договора страхования в России сегодня невозможно - при ипотеке обязательно страхование. Но страховать все предлагаемые банком риски заемщик не обязан. Постараемся разобраться в том, какие договоры ипотечного страхования обязательны, а от каких клиент может отказаться, а также в том, сколько сегодня затратит заемщик на каждую страховку.

Обычно страхование квартиры по ипотеке подразумевает следующее: страхование приобретаемой «недвижки» от рисков повреждения или утраты, страхование здоровья и жизни заемщика, страхование титульное и страхование ответственности клиента от невозврата ипотеки.

В соответствии с законом обязательным является единственно страхование залога, то есть покупаемого в кредит жилья.

Все остальные разновидности ипотечного страхования осуществляются лишь по желанию заемщика. Но пренебрегать страхованием эксперты не советуют, поскольку ипотеки характеризуются высокими рисками, так как гражданин берет в долг значительную сумму на долгий срок, и никто не может предугадать, что произойдет с ним и с его квартирой за несколько лет.

Риски ипотеки

Страхование купленной в ипотеку недвижимости обеспечивает ее защиту от разрушения или повреждения в результате следующих рисков: пожаров, аварий, заливов, взрывов, противоправных действий посторонних, стихийных бедствий и других рисков, из-за которых цена залога может понизиться. При этом застраховать «недвижку» придется в пользу банка (кредитора). Так что если «квадратные метры» будут, например, сильно повреждены, то страховщик выплатит финучреждению оставшуюся сумму займа. Именно поэтому, исходя из закона, величина страховой суммы должна быть равна сумме кредита (часто банки при расчете этой суммы добавляют еще около 10%, учитывая и проценты по ипотеке).

Но надо помнить, что первоначальный взнос страхованием не покроется. Поэтому иногда клиентам предлагается застраховать квартиру из расчета ее полной цены. Такая страховка потребует дополнительных расходов, зато у заемщика будет гарантия возврата первого взноса по кредиту – в этом случае по договору выгодоприобретателями становятся и банк, и заемщик.

Тариф страхования залога составляет в среднем 0,15% от страховой суммы. На стоимость влияет год постройки здания, техсостояние квартиры, качество отделки и другие параметры. По мере выплаты ипотеки долг перед банкирами уменьшается, соответственно, снижаются и ежегодные выплаты страховщику.

Следующая разновидность ипотечного страхования, предлагаемая заемщикам ипотек, - титульное страхование. Данный полис предназначен для защиты от риска утраты клиентом права собственности на квартиру. Страхование титула очень пригодится, если жилье куплено на вторичном рынке. А вот после трех лет обслуживания кредита титульное страхование теряет смысл, поскольку сделку с недвижимостью можно оспорить лишь в течение данного периода.

Средняя стоимость такого полиса - 0,35% в год. В ту или иную сторону тариф может подтолкнуть оценка кредитором «юридической чистоты» недвижимости, максимальные тарифы применяются в случае получения квартиры в наследство. Ежегодный взнос при страховании титула, в отличие от страховки имущества, неизменен и в последующие годы не пересматривается.

Страхованием жизни и здоровья ипотечника предусматривается, что в случае временной или постоянной утраты трудоспособности заемщика, а также его смерти в результате болезни или несчастного случая платежи по жилищной ссуде будет совершать страховщик. В общем, даже в самой худшей ситуации, если заемщик умрет, квартиру получат его наследники без обременений.

Когда заемщиков несколько, то выплата по страховке в случае гибели одного из них будет распределена в равных пропорциях или соответственно его доходу в совокупном ежемесячном доходе созаемщиков. Страховая сумма рассчитывается как величина кредита плюс проценты за его пользование. Эта разновидность страхования является наиболее дорогой – средний тариф составляет 1% от страховой суммы ежегодно и зависит от пола и возраста заемщика, его здоровья (оценка дается после прохождения человеком медосмотра или заполнения им медицинской анкеты), профессии, образа жизни и иных факторов.

Под страхованием ответственности заемщика от рисков невыплаты кредита подразумевается защита интересов кредитора на случай, если клиент не сможет платить по ссуде, а при этом полученной банкирами суммы от продажи заложенного жилья не хватит для погашения долга. Обычно этот тип страхования используется при маленьком (10–30% от цены недвижимости) первоначальном взносе за квартиру. Тариф при страховании ответственности определяется кредитным учреждением и зависит от суммы, которую уплатил заемщик в качестве первого взноса, а также от состояния рынка недвижимости.

Отметим, что приобретение каждого из полисов по отдельности стоит существенно дороже полиса комплексного страхования – он обойдется клиенту где-то в 1% от суммы займа. К примеру, страховка при ипотеке в 4 000 000 рублей будет стоить в первый год от 20 000 до 60 000 рублей, а при кредите в 6 000 000 рублей – от 30 000 до 90 000. Ежегодно величина страховых платежей пересчитывается и уменьшается - пропорционально уменьшению суммы объема займа.

Добровольно-принудительный порядок

Хотя в соответствии с законом обязательным является исключительно страхование недвижимости, зачастую банки, желая защитить себя от рисков невозврата денег, вынуждают заемщиков оплачивать и другие типы ипотечного страхования. Допустим, многие из них прописывают в ссудном договоре, что при отказе от приобретения комплексного договора страхования ипотеки заемщику придется выплачивать повышенную ставку по займу (повышение составляет в среднем 2 пункта, но может достигать и 6 пунктов). Поэтому на практике оказывается, что полис покупать выгоднее.

Страховщики

Обычно ипотечнику банк предлагает заключить договор на страхование с одной из партнерских компаний. Большинство кредитных организаций сотрудничают одновременно с несколькими страховщиками – обычно это крупные фирмы, долгие годы успешно проработавшие на страховом рынке и имеющие значительный опыт в страховании рисков ипотечного кредитования.

Допустим, ВТБ24 работает с «ВТБ Страхованием», ВСК, «СОГАЗом», «АльфаСтрахованием», «УралСибом», «РЕСО-Гарантией» и другими крупными страховщиками. Росбанк – с «СОГАЗом», «Ингосстрахом», «Сосьете Женераль Страхованием», «Росгосстрахом» и другими.

Таким образом, заемщику остается только выбрать лучшее предложение. Выбирая страховщика по ипотечному страхованию, в первую очередь нужно смотреть на лидеров рынка, которые успешно пережили кризисы. Ведь расплачиваться по ипотеке придется много лет.






Автор Admin Кредитный калькулятор 337

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    Артур 07 Dec 2017 в 17:19 #
    неплохая такая карьера у Грефа
    Steveacalp 04 Dec 2017 в 01:37 #
    in unison of the most modish pellicle improvidence
    After series of bloke mororo.prinses.amsterdam interviews and a in reinforcement of participate in of study into the products market, we be subjected to subject oneself to grade up with the to the fullest extent spout massagers in the industry.
    Оксана 01 Dec 2017 в 09:17 #
    ого, сколько дтп было у Грефа, не только тут про это читала

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет