Ипотека Сбербанка: основные моменты

На сегодняшний день нет человека, который бы не знал что такое ипотека. Для одних людей ипотека, это желанная цель, для достижения которой нужно собрать ворох документов, справок и пережить бессонные ночи в мучительном ожидании – одобрит банк заветную ипотеку или нет. Для других, ипотека это чуть ли не единственная возможность приобрести покупателя на свою недвижимость. Банки охотно предоставляют услуги кредитования населению, поскольку после добычи нефти и газа, операции с недвижимостью приносят стабильной доход. Тем более, что бесстрашные граждане нашей Родины берут кредиты под высокие проценты с большой охотой. Нет необходимости приводить перечень банков предоставляющих ипотечные кредиты, поскольку список их огромен. Но один банк является несомненным лидером по числу клиентов и по степени лояльности в предоставлении займов.

Из телевизионной рекламы мы узнали, что этот банк унаследовал традиции одновременно и Банка Российской Империи, и советской сберегательной кассы. Сегодняшние, так называемые «ипотечники», с большой охотой оформляют ипотеку в Сбербанке. Но вот какая странность происходит в филиалах этого уважаемого банка. Обладая рекомендованной формой договора купли-продажи, Сбербанк России допускает вариации такого договора с достаточной степенью его интерпретации. Работники филиалов могут по своему усмотрению вносить изменения в форму договора. Не случайно она и называется «рекомендованной». Как это выглядит на деле. Допустим, заемщик намерен купить квартиру. Действует имярек по стабильной схеме: находит квартиру, обращается в банк, банк рассматривает кандидатуру. Риэлторы очень гордятся покупателями заемщиками и уверяют продавцов квартир, что банк дает деньги только проверенным клиентам. Но парадокс ситуации в том, что банк проверяет человека, у которого заведомо нет денег на покупку квартиры. Или есть, но недостаточно.

Следующий этап, это заключение договора между покупателем-заемщиком и продавцом. Продавец согласен продать квартиру по договору ипотеки, но проблема заключается в том, что работник филиала Сбербанка волен предлагать свой вариант договора купли-продажи, в котором он вправе не указывать номер кредитного договора. Выступать третьей стороной филиал банка тоже не намерен. И получается, что перед продавцом встает дилемма: довериться покупателю и в лучшем случае продать квартиру за часть её стоимости, а в худшем - продавец может оказаться и без денег, и без квартиры, так как банк вправе, без объяснения причин, выразить недоверие заемщику или заемщик откажется передать деньги продавцу, и тогда обременение ложится на плечи продавца. Иначе говоря, продавец рискует остаться без квартиры и оказаться должником перед банком.

Как такое возможно? Очень просто: право собственности на квартиру переходит к банку, так как продавец по договору лишается залогового права на квартиру (пока не выплачена вся сумма). У продавца возникает «счастливая» возможность оказаться в суде, который он однозначно поиграет, так как суд встанет на сторону банка. Но напоминаем, у Сбербанка есть рекомендованная форма договора купли-продажи, в котором банк выступает третьей стороной и указывается номер кредитного договора между Сбербанком и заемщиком. Такой договор вполне устраивает продавца, но почему-то не устраивает работников филиалов банка. Работник филиала также вправе выбирать форму передачи денег продавцу. Например, он может отказать в депозитарной ячейке, по причине отсутствия таковой. Продавец оказывается в психологически некомфортной ситуации: и продать квартиру хочется, но страшно оказаться без денег и без имущества. Риэлтор, со своей стороны, давит на продавца: «Подписывайте договор!». На сомнения продавца дается безапелляционный ответ: «Так все делают!». Что само по себе звучит непрофессионально.

И тут уже возникают вопросы, но теперь уже к уважаемому Сбербанку: почему банк не может сделать «рекомендованную» форму единственно легитимной? Почему становится возможной зависимость от обычного работника банка? Если это сговор, то, как такое возможно в таком авторитетном банке? Или государству безразлична репутация своего банка?

А пока вопросы остаются без ответов, добросовестному покупателю необходимо знать в какое отделение Сбербанка обращаться для оформления ипотечного договора, есть ли возможность передачи денег через ячейку, указывается ли номер кредитного договора, и, тогда, возможно все участники останутся при своих интересах: Продавец с деньгами, покупатель с квартирой, а банк с еще одним заемщиком на долгие счастливые годы. А у господина Воланда будет меньше шансов упрекнуть москвичей (и не только москвичей) в испорченности из-за квартирного вопроса.