Ипотека увеличивает объемы жилищного строительства

Первый вице-премьер российского правительства Игорь Шувалов доложил президенту, что за прошедший 2013-й год банки оформили около 800 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму в 1 триллион 350 миллиардов рублей. На фоне предыдущего года количество заключенных договоров ипотеки увеличилось на 15,5%, а общая сумма кредитов возросла на 30,8%. К тому же, ипотека становится серьезным инструментом для финансирования строительства нового жилья.

Начиная с 2008-го года, постоянно увеличивается доля ипотеки при покупке жилья на первичном рынке. Если в период 2009-го и 2010-го годов доля первичного рынка в общем объеме не превышала 10%, то в 2013-м году на такие кредиты пришлось уже 27% всех сделок (в 2012-м году было 20%). Основные причины развития данного сегмента видятся в более доступной стоимости жилья на первичном рынке, а также введению многочисленных партнерских банковских программ, предусматривающих более выгодные процентные ставки по кредиту в случаях, когда ведется строительство в партнерской связке застройщика и кредитной организации. Свою роль сыграл и новый закон о защите прав дольщиков, увеличивающий безопасность вложений в строящееся жилье.

Большая часть ипотечных кредитов в стране пришлась на «Сбербанк», выдавший в общей сложности 453 тысячи 700 жилищных кредитов на сумму в 652 миллиарда рублей. Количественный рост за год составил 27%, а рост суммы сразу 47%. Всего же портфель ипотечного кредитования банка увеличился до 1 триллиона 400 миллиардов (рост 39%). Из общего количества кредитов практически 24% приходится на первичный рынок, что также является превышением показателей предыдущего отчетного периода. Таких показателей удалось достичь за счет более активного проведения процедуры аккредитации недвижимости и внедрения специальных программ для застройщиков. Еще выше доля ипотечных кредитов на новое жилье в банке ВТБ24, где данный показатель достигает 45% (год назад было 35%).

Выгодно и банкам работать с ипотекой на первичном рынке. Подобные кредиты требуют значительно меньше трудозатрат при оформлении, кроме того, риски по ипотеке в новостройке ниже, чем на вторичном рынке. Статистика показывает, что клиенты с «первичкой» более ответственно подходят к своим обязательствам, и даже в наиболее кризисные моменты доля просроченных платежей по новостройкам ниже, нежели на рынке вторичного жилья. Тем самым банки сами стараются продвигать на рынок данный кредитный продукт, в том числе через застройщиков. В настоящее время в сегменте жилья эконом класса в Москве до половины квартир реализуется в ипотеку, в то время как в регионах этот показатель еще выше, и достигает 70-80% от общего объема.

Вице-премьер Игорь Шувалов также сообщил, что в нынешнем году правительство совместно с крупнейшими банками «Сбербанк» и «ВТБ24» выработает новую программу по привлечению ипотечного кредитования в современное и энергосберегающее жилье. Для этого планируется применять разного рода стимулирующие инициативы.

Стоит отметить, что по итогам 2013-го года в стране в эксплуатацию было введено 69,4 миллиона квадратных метров жилья, что является лучшим показателем со времен Советского Союза (1989-го года). На фоне 2012-го года прирост построенных площадей составил 5,5%. Эксперты отмечают, что именно ипотечное кредитование стало одним из основных инструментов, обеспечивших рост объемов строительства в стране. В результате развитие жилищного строительства осуществлялось за счет развития ипотеки, которая смогла создать у населения платежеспособный спрос, и повысить интерес к приобретению недвижимости.