Вы здесь: Главная » Кредиты » Какими могут быть риски микрофинансирования?


Какими могут быть риски микрофинансирования?


Какими могут быть риски микрофинансирования?Каждый знаком с ситуацией, когда возникают проблемы, которые можно решить с помощью немедленно получаемой небольшой суммы. Для этого необходимо отыскать подходящий источник финансирования, не предлагающий сомнительные сделки и невыгодные условия. Микрофинансирование физических лиц предполагает предоставление услуг для граждан, которым недоступны банковские кредиты в связи с различными причинами. Если рассматривать эту операцию со стороны закона, она означает получение кредита на сумму, не превышающую один миллион рублей. Как правило, такой заем предоставляется на небольшой срок. При этом требуется минимальное количество документов, а в поручительстве и залоге нет необходимости.

Микрофинансовыми организациями выступают юридические лица, которые внесены государственный реестр соответствующих учреждений, имеющих документы, подтверждающие легальность их деятельности. Услуги микрофинансирования предоставляются как частным лицам, так и различным организациям. До подписания договора заемщик должен получить полную информацию о сроках выплат для погашения задолженности, ее размерах и процентной ставке. Согласно закону, пользователь без штрафных санкций и имеет право досрочно погасить долг.

За исключением некоторых особенностей, микрофинансирование и традиционный бизнес имеют общие финансовые риски. Многие организации не уделяют достаточного внимания управлению рисков финансовых операций, так как это сложное задание. Но, несмотря на это, учреждения продолжают оказывать подобные услуги, расширяя сферу своей деятельности. Риском, в данном случае, можно назвать событие, происходящее в условиях экономического кризиса. Чем выше степень такого риска, тем большей становится вероятность получения значительных убытков или снижения доходов микрофинансируемых организаций.

Перечень возможных рисков, выделенных практиками и экспертами микрофинансирования, достаточно обширен. В условиях кризиса для данного финансового сектора наиболее опасным является кредитный риск, несмотря на то, что ранее преимущественная часть микрофинансируемых организаций фокусировала свое внимание исключительно на финансовых рисках. Экономисты предлагают различные варианты классификации возможных угроз в данной области, основываясь на свои исследования. Особого внимания заслуживает классификация рисков микрофинансирования, которая была предложена Базельским комитетом по банковскому надзору. В документе, посвященном регулированию деятельности организаций этого сектора, рассмотрены такие риски: кредитный, рыночный и операционный, а также риск ликвидности, информация о котором предоставлялась отдельно.

Некоторые авторы выделяют следующие основные виды рисков: кредитный, рыночный, стратегический и операционный. При этом только первые две категории относятся к рискам микрофинансирования, а остальные рассматриваются, как нефинансовые риски. Несмотря на такое распределение, операционный и стратегический риски также влияют на деятельность финансовых организаций и могут приносить им значительные убытки. Для осуществления полного системного контроля, необходимо владеть специальными знаниями, ознакомится с особенностями микрофинансирования и его возможными рисками. При этом изученная информация должна полностью раскрывать данную тему с учетом всех деталей.

Кредитные риски и причина их возникновения

Деятельность микрофинансовых организаций предусматривает формирование большого портфеля, который состоит из маленьких займов. В таком случае, управление кредитными рисками становится главной проблемой. Большинство заемщиков не имеют достаточного уровня финансовой грамотности и получают микрокредиты без залога. Организация не будет иметь достаточное количество активов для возмещения убытков в случае дефолта. Кроме средств заемщиков, ресурсная база микрофинансовых организаций создается с помощью капитала общественных фондов. При падении уровня портфеля, учреждение рискует не выполнить обязательства перед этими двумя поставщиками ресурсов и потеряет доверие клиентов. Сдерживать кредитный риск можно путем применения подходящих систем для управления ними. Для их выбора существует большое количество материала в различных источниках.

Рыночные риски

Рыночные риски в сфере микрофинансирования подразумевают под собой дисбаланс между обязательствами и активами учреждения, а также переменами на финансовых рынках. Рассматривая данную угрозу для микрофинансовых организаций, стоит учитывать тот факт, что он охватывает также процентный, фондовый, валютный риски, а также риск ликвидности. Последний из них также стоит разделить на рыночный и внутренний риск ликвидности, который к рынку не относится. Во избежание валютного риска микрофинансовые организации предоставляют займы в национальной валюте. Но такое условие не гарантирует полного управления данной угрозой, так как многие заемщики могут снизить уровень своей платежеспособности, храня свои средства в иностранной валюте или выполняя подобные операции при резких колебаниях курса национальной валюты.

Стратегические риски

Большинство клиентов микрофинансовых организаций не имеют достаточно опыта и знаний в данной области, поэтому надежность учреждения самостоятельно оценить не могут. Государственные агенты и фонды представляют собой основные источники ресурсов для микрофинансовых организаций, поэтому их репутация находится на первом месте. В связи с этим информационная открытость должна предоставляться всем заинтересованным сторонам для сохранения репутации учреждения. Именно с данной проблемой связан стратегический риск, возникающий из-за ошибок при реализации стратегий. Для управления ним необходимо иметь ответственных и компетентных руководителей организации, имеющих достаточный опыт в данной области.






Автор Admin Кредитный калькулятор 1020

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    Денис 24 Aug 2019 в 10:00 #
    добрый день
    добрый день
    Антон 20 Aug 2019 в 12:08 #
    Я жду уже час
    Я жду уже час
    Иван 16 Aug 2019 в 12:52 #
    Я тут!
    Я тут!

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет