Кредит: инструкция к применению

В период кризиса и невозможности выплатить долги по кредитным обязательствам, процесс играет на руку коллекторским компаниям. По данным Национальной службы взыскания, в 2013 году, коллекторы получили 400 млрд.рублей, в этом году прогнозируется прибыль минимум на 110 млрд.больше. Причиной не выплаты займа может служить  как проблемы с работой, потеря здоровья, финансовые затруднения, или банальная безответственность и забывчивость.

Данные статистики

Падение экономики не обошло и Россию. И обычные люди со среднестатистической заработной платой становятся  главными жертвами стагнации. И судя по прогнозам финансистов и специалистов в сфере экономики,  падение будет продолжаться, захватывая  все большую часть населения. Люди не просто теряют рабочие места на предприятиях, индивидуальные предприниматели лишаются бизнеса. Виной всему взаимосвязь между повальным сокращением и потерей заработной платы. Таким  образом, покупательская способность падает в разы. И бизнесмены не имеют прибыли от торговли. Информационные данные Росстата указывают на то, что индекс потребительской способности упал в 4 квартале  до 11%. И оплатить обязательный ежемесячный  платеж клиенты не торопятся, используя наличные для выживания в повседневной жизни.

Специалисты Национальной службы взыскания уверены в том, что затруднения с финансами станут и в дальнейшем первой причиной для полной остановки выплат по займам. Но не оставляют надежды на то, что с охлаждением кредитного рынка процесс будет стабилизирован. Наблюдая за статистическими данными, экономисты примечают, что в основную группу риска по невыплатам относятся граждане, взявшие кредиты под 34 и 26 процентов годовых. Потребительские кредиты, оформленные через магазины, также относятся к проблемным. На третьем месте стоят автокредиты и ипотечные займы.  К категории «недобросовестных» плательщиков, относятся мужчины в возрасте от 22-35 лет, и женщины в возрасте 36-60 лет.

Привлекая коллекторские компании, Национальная служба взыскания рассчитывает увеличить проблемные выплаты по долгам. Также, будут максимально повышены меры по  безопасности беззалоговых потребительских кредитов, с тщательной проверкой и подтверждением всей информации о заемщике. В 2014 году НСВ передаст для обработки коллекторскими компаниями больший объем пакетов просроченных задолженностей по кредитам.

Аналитики из ведущих банков отмечают, что долговые обязательства населения показывают пусть и не динамичный, но все-таки небольшой рост. Согласно их данным, семейства тратят на погашение кредитного долга около 25%  от общих доходов. Таких показателей нет даже в европейском кредитном сегменте. За счет действий Центробанка и ухудшения показателей спроса, потребительское кредитование значительно замедлилось. По состоянию на начало 2014 года, портфель роста замедлился практически на 29%. За два месяца, начиная с октября 2013 года, россияне показали хорошую кредитную дисциплину, что называется кредитным здоровьем. Такие показатели, по словам финансистов, появились впервые за длительный период.

При оформлении кредита, в среднем выходит ежемесячная выплата примерно в сумме 30% от прибыли должника.

Семь раз посчитай!

Многие с легкостью берут кредиты, невзирая на большие проценты и ежемесячные выплаты. При этом мало кто задумывается над тем, что гарантий сохранения хорошей оплаты труда или вообще работы нет никаких. Особенно в период кризиса экономики. Прежде чем подписать договор кредитования, следует тщательно выяснить все платежи, включая зачастую скрываемую в рекламе скрытую ежемесячную комиссию, которая может быть в разы выше основного процента. Также необходимо знать, что в пунктах договора есть информация об индексации платежей, то есть при инфляции банк имеет право поднять проценты.

Общение с кредитным менеджером должно быть скрупулезным и клиент должен внимательно изучить все условия, не стесняясь задавать вопросы. Не лишним будет записывать все детали в блокнот.

Каждый человек должен спланировать все расходы, в том числе и на кредит. Не стоит забывать и о «запасах» на «черный день». Фраза неприятная, но в жизни случаются различные ситуации, к которым всегда нужно быть готовым.

Иногда можно задуматься о накоплении собственными силами финансов на покупку техники, ремонта в доме. Таким образом, можно будет избежать долговой нагрузки, в которую включены немалые проценты. Взяв сумму, помните, платить нужно будет как минимум в два раза больше.

Ни одно финансовое учреждение не собирается дарить деньги. За просроченные платежи идут пени, и суммы исчисляются с ежедневным начислением больших процентов. К тому же, согласно договору, который необходимо было внимательно читать, даже беззалоговые займы предусматривают в порядке судебного разбирательства, посягательство на все нажитое имущество.