Кредит наличными: преимущества и недостатки

Получить кредита наличными давно считается самым востребованным банковским продуктом, популярность которого с каждым годом только растет. Но это совсем неудивительно: если вам срочно понадобились деньги, но у вас нет возможности взять их взаймы у своих друзей или родственников, то вы можете рассчитывать на кредитную поддержку банка, воспользовавшись такой потребительской программой, по условиям которой вы сможете быстро получить заемные средства без нервотрепки и бумажной волокиты. Но, помимо этого, беззалоговые займы имеют целый ряд других преимуществ:

• небольшой пакет документов. Конечно, для того, чтобы получить большой заем или оформить кредит наличными на более выгодных условиях, вам придется предоставить в банк определенный пакет документов и подтвердить свой доход (справкой по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ). Но если вы не хотите тратить много времени на сбор всевозможных документов, то можете оформить кредит без справки о доходах, что вполне реально: многие банки выдают такие займы по упрощенной процедуре, требуя от заемщиков только идентификационные документы;
• легкодоступность. Главное преимущество беззалоговых займов состоит в том, что получить их может практически каждый заемщик, так как для этого не придется предоставлять банку имущественный залог или поручителей (в отличие от залоговых кредитов, которые доступны только в том случае, если есть собственное имущество или кредитоспособные родственники);
• оперативность. Решение о выдаче кредита принимается банком в максимально сжатые сроки (как правило, через 3-5 дней), в отличие от залоговых займов, по которым срок рассмотрения кредитных заявок может составлять даже 10-12 дней. Но если вам срочно нужны деньги, то вы можете воспользоваться так называемым экспресс кредитованием и получить заем «день в день» - спустя 2-3 часа после подачи в банк полного пакета документов;
• нецелевое использование средств. За редким исключением, кредиты наличными не имеют целевого использования, поэтому, получив от кредитора деньги, вы сможете потратить их так, как посчитаете нужным (на ремонт, поездку, покупку акций и т.д.). Причем вам не придется отчитываться перед банком, как вы распорядились полученными от него деньгами, а он, в свою очередь, не сможет применить к вам штрафные санкции за нецелевое использование средств.

Но прежде чем подать кредитную заявку, вы должны знать, что, помимо неоспоримых преимуществ, кредит наличными имеет и существенные недостатки:

• невыгодность и большая переплата. Условия предоставления беззалоговых займов отличаются высокими ставками и комиссиями, поэтому, оформляя такой кредит, вы должны быть готовы к большой переплате, уменьшить которую поможет только его досрочное погашение;
• ограниченная сумма. Выдавая кредит без документов и залогового обеспечения, банк подвергает себя определенному риску, поэтому, чтобы снизить вероятность убытков от непогашенных долгов, суммы беззалоговых займов весьма ограничены, в связи с чем в рамках такой кредитной программы вы сможете рассчитывать максимум на 500-700 тыс. руб. Причем не исключено, что для получения большой суммы вам все-таки придется документально подтверждать свой доход или предоставлять дополнительные гарантии выполнения кредитных обязательств;
• большие штрафы за просрочку кредита. Если выплата кредита наличными будет происходить с опозданием или не в полном объеме, то это может привести к увеличению суммы общей переплаты по займу, так как в случае просрочки банк начнет начислять штрафные проценты (до 0,5% от суммы задолженности за каждый день). Но кредиторы вынуждены идти на такие непопулярные меры, чтобы хоть как-то дисциплинировать своих заемщиков и оградить себя от убытков, связанных с просроченными и непогашенными займами.