Вы здесь: Главная » Новости » Кредиты ЦБ – острая необходимость для банков


Кредиты ЦБ – острая необходимость для банков


Кредиты ЦБ – острая необходимость для банковКонец 2013 года ознаменовался повышенным спросом на кредиты ЦБ. Крупные кредитные организации, скорее всего, ожидали ослабление национальной валюты, а для мелких банков займы ЦБ стали просто необходимостью в условиях крупного оттока депозитов юридических и физических лиц.

Общая сумма задолженности коммерческих банков перед ЦБ по состоянию на 01.01.2014г. составила 4,4 трлн. руб., и это максимум, которого еще не было. Пик всплеска кредитования пришелся на декабрь – 731,8 млрд. руб., что также является рекордной суммой, которую когда-либо выдавал ЦБ за 1 месяц. В процентном исчислении декабрьский прирост составил около 20%. Львиную долю этого увеличения (94%) обеспечили всего лишь 4 банка: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Сбербанк, - взяв у ЦБ 688,8 млрд. руб. 

Если сравнивать эту огромную сумму в 4,4 трлн. руб. с суммой выданных кредитов банкам в период острой фазы кризиса конца 2008 г., то по номиналу, она, действительно, больше. Но сегодня  доля займов ЦБ в структуре активов коммерческих банков уменьшилась и составляет 7,7% против 12,3% во время кризиса.

Наращивание темпов заимствований от ЦБ кредитными организациями связывают с прогнозами падения курса рубля, который только за ноябрь-декабрь обесценился на 4% по отношению к доллару, что в годовом исчислении равно 20%. При таких условиях доходность валютных операций растет, а банки, желающие рефинансировать свои кредиты в ЦБ, могут это сделать по ставке «репо» от 5,5%.     

Аналогичные ситуации складывались и в кризис 2008 г., и осенью 2011 г., и весной 2013 г.: когда ликвидность ЦБ, полученная банками, преимущественно государственными, переполнила валютный рынок, тем самым обеспечив обрушение национальной валюты.  

Заимствования денежных средств у ЦБ под низкие проценты весьма популярны и среди крупных частных банков и не только для покрытия оттока вкладов. Так, например, Номос-банк привлек от ЦБ в декабре 23,4 млрд. руб., хотя  сумма потерянных вкладов была примерно 5 млрд. руб., а вот его фондирование возросло на 50,6%. Полученные от ЦБ деньги этот банк вложил в ликвидные долговые бумаги. 

Правда, было много и таких банков, которые брали кредиты исключительно для того, чтобы «залатать дыры», образовавшиеся в их структуре фондирования благодаря стремительному оттоку денежных средств с депозитных счетов клиентов. Прирост депозитов в декабре составил всего лишь 4,3 %, чего не случалось ни разу в течение последних 5 лет.

А в Калининградской области двум банкам – «Европейский» и Энерготрансбанку – кредиты ЦБ помогли спастись от полного финансового краха. Вкладчики буквально атаковали офисы этих банков, чтобы забрать свои вклады. А отзыв лицензии у крупного банка в этом регионе, Инвестбанка, только обострил ситуацию. В итоге, им пришлось брать стабилизационные кредиты от ЦБ, размер которых составил 556,5 млн. руб. для банка  «Европейский» и 1,02 млрд. руб. для Энерготрансбанка. В соответствии с данными ЦБ потери первого из них по вкладам физических лиц составили 2,1 млрд. руб., а по юридическим лицам - 2,8 млрд. руб. Суммарные убытки второго достигли 1,3 млрд. руб.

Размеры «ушедших» вкладов и привлечения кредитов от ЦБ по банкам в декабре

  • «Петрокоммерц»: заимствования составили 13,2 млрд. руб., потери по вкладам достигли 177 млн. руб. по физлицам и 11,6 млрд. руб. по корпоративным клиентам;
  • «Русский стандарт»: кредиты на сумму 9,7 млрд. руб., потери вкладов на сумму 8,2 млрд. руб.;
  • «МДМ банк»: кредиты от ЦБ – 1,6 млрд. руб.; потерянные вклады – 7,2 млрд. руб.;
  • «Восточный»: заемные средства  - 1,4 млн. руб.; «уплывшие» вклады – 9 млрд. руб.;
  • «Уралсиб»: займы составили 6,6 млрд. руб.; отток вкладов по физлицам – 3,4 млрд. руб., по юрлицам – 1,2 млрд. руб.





Автор Admin Кредитный калькулятор 548

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

Татьяна 26 Feb 2014 в 23:45 # Ответить
Связывать себя кредитом в банке -это очень и очень опасно, особенно, если кредит в валюте другой страны. Недавно друзья взяли кредит в долларах, и помимо того, что банк повысил процентную ставку, так еще и доллар вырос очень сильно, они из Украины, теперь не знают как отдавать, взяли деньги на развитие бизнеса!

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    Василий 13 Dec 2018 в 05:07 #
    Перезвоните
    Перезвоните мне пожалуйста 8 (812) 747-16-80, Василий.
    Николай 08 Dec 2018 в 23:50 #
    Перезвоните
    Перезвоните мне пожалуйста 8 (812)309-40-10, Николай.
    Олег 04 Dec 2018 в 20:46 #
    Перезвоните
    Перезвоните пожалуйста по телефону 8 (499) 322-46-85
    , Олег.

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет