Вы здесь: Главная » Кредиты » Критерии надежности банка


Критерии надежности банка


Критерии надежности банкаОбострение экономического кризиса актуализирует обращение к оценке надежности банков. Заметная их часть мгновенно оказалась едва ли не банкротами, какие-то банки еще ожидают затруднения, но довольно много и тех, кто успешно работает в незавидных экономических условиях.

Для того, чтобы квалифицированно оценить надежность банка, нужно обладать специальными знаниями и навыками и владеть необходимой информацией, поскольку здесь большую роль играют динамика и структура баланса, рентабельность, ликвидность, капитализация и т.д.

Однако в деятельности банка есть моменты, позволяющие сделать выводы о положении дел в нем и непрофессионалам:

1. Поддержка акционеров

Преодоление черной полосы в жизни банка является важнейшей задачей собственников этого предприятия. В противном случае неминуема потеря бизнеса, а значит, прибыли. Однако не все собственники способны оказать эффективную поддержку.

Понятно, что банки, имеющие государственную долю в капитале, или связанные с государственным аппаратом – самые надежные. Это «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ-24». Участие банка в крупных финансово-промышленных альянсах тоже, скорее всего, найдут поддержку у акционеров. А вот если это небольшой частный банк, владелец которого занимается только банковским бизнесом,– стоит задуматься.

Неплохо знать, кто является акционером банка – такая информация, как правило, имеется на его сайте. Также нужно помнить, что не всегда владелец банка является конечным собственником. Вообще же степень раскрытия структуры собственности, полнота этой информации, может служить дополнительным фактором доверия к банку.

Для оценки других факторов нужно изучить финансовую отчетность банка. В конце каждого квартала они обязаны опубликовать бухбаланс и ОПУ (отчет о прибылях/убытках). Это официальная информация, и сотрудники банка обязаны вам ее сообщить.

2. Изменение банковских активов

Посмотрите, не отразила ли статистика значительное сокращение активов. Если такое сокращение есть, и оно превышает 25%, стоит бить тревогу: налицо финансовые трудности, переориентация или даже сворачивание бизнеса. Заметное снижение капитала – тоже тревожный симптом. Стоит задуматься и если сокращаются средства клиентов или они замещаются на долговые обязательства или средства кредитной организации.

3. Банковская ликвидность

Под ликвидностью понимается способность вовремя и полностью исполнить обязательства перед клиентами банка. Гармоничность и сбалансированность работы банка определяется по так называемым нормативам ликвидности. Расчет заключается в отношении активов, которые выдаются на конкретные сроки, и объема обязательств – денег, привлекаемых на эти же сроки. Соблюдение предельных нормативов является законодательно закрепленной обязанностью банков. Выделяют мгновенную (1 день), текущую (1 месяц) и долгосрочную (1 год) ликвидности.

Конкретные цифры по нормативам ликвидности можно обнаружить в документе под названием «Форма отчетности N135». Ежемесячно сдаваемая в Центробанк, она не является обязательной для публикации, но банки нередко в добровольном порядке помещают ее на своих ресурсах в Интернете. Эта информация доступна и на аналитических ресурсах, к примеру, на сайте mbkcentre.ru.

Хорошо, если вы выясните, что норматив Н2 (мгновенная ликвидность) превысил 15%, Н3 (текущая ликвидность) - >50 %, а Н4 (долгосрочная ликвидность) имеет показатель меньше 120%. При наличии кризисных факторов и нестабильности экономики запас прочности, в первую очередь мгновенной ликвидности должен быть заметно выше, в противном случае банк может не суметь моментально удовлетворить требования клиентов.

4.Показатели рентабельности.

Цель деятельности любого банка – прибыль. А значит, нужно обратить внимание на то, положительная ли эта прибыль. Длительная работа «в минус» зачастую приводит к «ответной реакции» системы вкладов страхования, а это чревато отзывом лицензии. Или сокращением банковского капитала, что, в свою очередь, увеличивает риск не дотянуть до нормы «достаточности» капитала, что тоже может довести до отзыва лицензии.

Неплохо знать, какие операции приносят банку главные доходы: если они не связаны с основной деятельностью, весьма велик риск потерпеть финансовое фиаско в будущем.

5.Доля средств физических лиц в банке.

Панические настроения в рядах частных вкладчиков банков усиливаются в кризисные периоды, и люди, боясь потерять накопления, откликаются на негативные прогнозы массовым изъятием денег. Это приводит к заметному сокращению доли средств физлиц на банковских счетах.

Далеко не каждый банк способен удовлетворить большое количество требований о снятии денег в приемлемые сроки. Следовательно, если доля вкладчиков-физлиц превышает 30%, ликвидность учреждения подвергается серьезной перегрузке.

6. Объем вложений в ценные бумаги

Рыночные котировки ценных бумаг периодически «обваливаются». А значит, малоликвидные в условиях кризиса ценные бумаги не должны играть существенной роли в балансе банка: их доля не должна превышать 10% активов. Иначе возможны крупные потери, грозящие банкротством.

Есть и другие факторы, говорящие о надежности банка, но разобраться в них без специальных знаний в области экономики весьма проблематично.






Автор Admin Кредитный калькулятор 1580

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

Татьяна 30 окт 2014 в 14:19 # Ответить
Еще хотелось бы отметить не маловажный критерий надежности, это участие банка в системе страхования вкладов. Информацию об этом можно уточнить у работников банка, а вообще в надежном банке она должна быть размещена в доступных местах для клиентов. Я считаю, что данный критерий для вкладчиков до 700 тыс. руб стоит на первом месте.

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    Litecoin 26 май 2022 в 12:46 #
    Bitcoin or Litecoin? 95% people choose Litecoin!
    I believe that Litecoin cryptocurrency is the future world payment system. For Litecoin it will be possible to fly into space. But I don't have the money to buy it myself. Please give me Litecoin.

    My Litecoin address:
    LiFRfuM3jcJVXBLk19gVA8Lh1ukdP7Wngs
    Haroldnow 26 май 2022 в 01:29 #
    Здрасте, нид хелп
    Здрасте! Я тут впервые, не могу найти правила, дайте пжлст
    Jamesbep 17 май 2022 в 23:43 #
    Центр биржевых технологий
    Центр биржевых технологий
    136

    15 декабря 2016

    Одесса

    Доверительный
    Если вы хотите,чтобы вас обокрали.Не заплатили вам зарплату.Заставили открыть на себя частного предпринимателя и платить со своего кармана налоги в налоговую.Вам прямая дорога в ЦБТ. Штрафы по любому поводу.При чем штрафы от 50 уе и выше.Это при зарплате 300уе.Хамство руководства.Постоянные переработки.Самое главное - люди эти не честные!ЕСЛИ ВЫ НЕ ВРАГ СЕБЕ И СВОЕМУ ЗДОРОВЬЮ,ОБХОДИТЕ ИХ МИМО!
    0

    Нам очень важна ваша поддержка
    Стать патроном
    Отправить крипту
    Отправить деньги
    Мерч Antijob
    8 Комментариев
    Создайте или войдите в аккаунт, чтобы комментрировать
    Анна 20 марта 2021 12:37:15
    Даже уголовные дела, которые ведутся против создателя ЦБТ Телетрейд, не могут заставить одуматься сотрудников
    Показать полностью
    Ответить
    0
    Руслан 19 марта 2021 18:05:47
    Беспринципность ЦБТ просто поражает. Мало того, что Центр Биржевых Технологий свою обучающую программу ухудшает каждый год, в чем я и мои друзья уже убедились на собственном опыте, так он по-прежнему
    Показать полностью
    Ответить
    0
    Владимир 18 марта 2021 10:57:37
    Я видел разные отзывы про Центр Биржевых Технологий, и разные ответы представителей этой компании на те отзывы, но то, что в последнее время сочиняет эта компания, на голову не налазет! Это ЦТБ являет
    Показать полностью
    Ответить
    0
    Василий 7 декабря 2017 05:58:44
    Прикольно, что у нас есть такие компании, которые обучают торговать. Я ходил в центр биржевых технологий на обучение в прошлом месяце. Все курсы длились две недели. За это время нам рассказали о том,
    Показать полностью
    Ответить
    0
    Алекс 26 марта 2019 14:09:56
    Левый коммент в стиле ЦБТ. Они любят себе везде писать хорошие комменты на ютюбе. Только вот просчитались немного с городом, ляпнули киевский коммент в Одессу. Или я живу в Одессе на другой планете, г
    Показать полностью
    Ответить
    0
    Станислав 20 ноября 2017 02:32:59
    В прошлом году я устроился на работу в центре биржевых технологий в Одессе, офис у них на вице адмирала Жукова, 14, недалеко от греческой площади. Офис конечно красивый они себе сделали, видно, что но
    Показать полностью
    Ответить
    0
    hone 7 марта 2017 17:59:44
    Доброго всем дня!я работал в так называемой компании центр биржевых технологий а по старому они назывались телетрейд и я вам скажу что это просто шарашкина кантора,которая за счет своих клиентов построила себе 5-ти этажный бизнес центр WS ))) вы только посмотрите какое громкое название WS(Wall Street) и еще рядом 3-х этажную гостиницу.Такие шарлатаны как они должны сидеть в тюрьме. В этой компании работают как они любят себя называть профессионалы с большой буквы а на самом деле просто полнейшие дилетанты,там безусловно есть талантливые ребята которые работают и еще не разобрались в какой гадючник они попали но когда они поймут то сразу уходят от них .Они заманивают к себе большой зарплатой но по факту они находят кучу причин оштрафовать вас на 50 или 100 $ при ЗП 300 и при этом еще говорят скажи спасибо что не 150$ Я имел счастье общаться с многими начальниками но там есть такие уникумы что просто нет слов.Самый большой начальник в "" это Эльвира Александровна большая шишка которая практически все рабочее время проводила в салоне красоты на маникюре или выщупывала себе брови или Леонид начальник компьютерного отдела который думает что он самый умный и ходит по центру как напыщенный индюк и полирует свою лысину до блеска .Я надеюсь что наша милиция в скором будущем возьмется за вас и вы получите за все так сказать хорошее что вы сделали...
    Скрыть
    Ответить
    0
    ghost 29 апреля 2017 03:44:38
    всем доброго дня! хочу вас предупредить что бы вы не шли работать в телетреид особенно на 4 этаж там работает упырь по имени лёня да да именно с маленькой буквы "л",он думает что он самый умный а

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет