Вы здесь: Главная » Кредиты » Критерии надежности банка


Критерии надежности банка


Критерии надежности банкаОбострение экономического кризиса актуализирует обращение к оценке надежности банков. Заметная их часть мгновенно оказалась едва ли не банкротами, какие-то банки еще ожидают затруднения, но довольно много и тех, кто успешно работает в незавидных экономических условиях.

Для того, чтобы квалифицированно оценить надежность банка, нужно обладать специальными знаниями и навыками и владеть необходимой информацией, поскольку здесь большую роль играют динамика и структура баланса, рентабельность, ликвидность, капитализация и т.д.

Однако в деятельности банка есть моменты, позволяющие сделать выводы о положении дел в нем и непрофессионалам:

1. Поддержка акционеров

Преодоление черной полосы в жизни банка является важнейшей задачей собственников этого предприятия. В противном случае неминуема потеря бизнеса, а значит, прибыли. Однако не все собственники способны оказать эффективную поддержку.

Понятно, что банки, имеющие государственную долю в капитале, или связанные с государственным аппаратом – самые надежные. Это «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ-24». Участие банка в крупных финансово-промышленных альянсах тоже, скорее всего, найдут поддержку у акционеров. А вот если это небольшой частный банк, владелец которого занимается только банковским бизнесом,– стоит задуматься.

Неплохо знать, кто является акционером банка – такая информация, как правило, имеется на его сайте. Также нужно помнить, что не всегда владелец банка является конечным собственником. Вообще же степень раскрытия структуры собственности, полнота этой информации, может служить дополнительным фактором доверия к банку.

Для оценки других факторов нужно изучить финансовую отчетность банка. В конце каждого квартала они обязаны опубликовать бухбаланс и ОПУ (отчет о прибылях/убытках). Это официальная информация, и сотрудники банка обязаны вам ее сообщить.

2. Изменение банковских активов

Посмотрите, не отразила ли статистика значительное сокращение активов. Если такое сокращение есть, и оно превышает 25%, стоит бить тревогу: налицо финансовые трудности, переориентация или даже сворачивание бизнеса. Заметное снижение капитала – тоже тревожный симптом. Стоит задуматься и если сокращаются средства клиентов или они замещаются на долговые обязательства или средства кредитной организации.

3. Банковская ликвидность

Под ликвидностью понимается способность вовремя и полностью исполнить обязательства перед клиентами банка. Гармоничность и сбалансированность работы банка определяется по так называемым нормативам ликвидности. Расчет заключается в отношении активов, которые выдаются на конкретные сроки, и объема обязательств – денег, привлекаемых на эти же сроки. Соблюдение предельных нормативов является законодательно закрепленной обязанностью банков. Выделяют мгновенную (1 день), текущую (1 месяц) и долгосрочную (1 год) ликвидности.

Конкретные цифры по нормативам ликвидности можно обнаружить в документе под названием «Форма отчетности N135». Ежемесячно сдаваемая в Центробанк, она не является обязательной для публикации, но банки нередко в добровольном порядке помещают ее на своих ресурсах в Интернете. Эта информация доступна и на аналитических ресурсах, к примеру, на сайте mbkcentre.ru.

Хорошо, если вы выясните, что норматив Н2 (мгновенная ликвидность) превысил 15%, Н3 (текущая ликвидность) - >50 %, а Н4 (долгосрочная ликвидность) имеет показатель меньше 120%. При наличии кризисных факторов и нестабильности экономики запас прочности, в первую очередь мгновенной ликвидности должен быть заметно выше, в противном случае банк может не суметь моментально удовлетворить требования клиентов.

4.Показатели рентабельности.

Цель деятельности любого банка – прибыль. А значит, нужно обратить внимание на то, положительная ли эта прибыль. Длительная работа «в минус» зачастую приводит к «ответной реакции» системы вкладов страхования, а это чревато отзывом лицензии. Или сокращением банковского капитала, что, в свою очередь, увеличивает риск не дотянуть до нормы «достаточности» капитала, что тоже может довести до отзыва лицензии.

Неплохо знать, какие операции приносят банку главные доходы: если они не связаны с основной деятельностью, весьма велик риск потерпеть финансовое фиаско в будущем.

5.Доля средств физических лиц в банке.

Панические настроения в рядах частных вкладчиков банков усиливаются в кризисные периоды, и люди, боясь потерять накопления, откликаются на негативные прогнозы массовым изъятием денег. Это приводит к заметному сокращению доли средств физлиц на банковских счетах.

Далеко не каждый банк способен удовлетворить большое количество требований о снятии денег в приемлемые сроки. Следовательно, если доля вкладчиков-физлиц превышает 30%, ликвидность учреждения подвергается серьезной перегрузке.

6. Объем вложений в ценные бумаги

Рыночные котировки ценных бумаг периодически «обваливаются». А значит, малоликвидные в условиях кризиса ценные бумаги не должны играть существенной роли в балансе банка: их доля не должна превышать 10% активов. Иначе возможны крупные потери, грозящие банкротством.

Есть и другие факторы, говорящие о надежности банка, но разобраться в них без специальных знаний в области экономики весьма проблематично.






Автор Admin Кредитный калькулятор 784

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

Татьяна 30 Oct 2014 в 17:19 # Ответить
Еще хотелось бы отметить не маловажный критерий надежности, это участие банка в системе страхования вкладов. Информацию об этом можно уточнить у работников банка, а вообще в надежном банке она должна быть размещена в доступных местах для клиентов. Я считаю, что данный критерий для вкладчиков до 700 тыс. руб стоит на первом месте.

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    Николай 08 Dec 2018 в 23:50 #
    Перезвоните
    Перезвоните мне пожалуйста 8 (812)309-40-10, Николай.
    Олег 04 Dec 2018 в 20:46 #
    Перезвоните
    Перезвоните пожалуйста по телефону 8 (499) 322-46-85
    , Олег.
    JamesFab 03 Dec 2018 в 15:51 #
    Test, just a test
    Hello. And Bye.

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет