Вы здесь: Главная » Кредиты » Почему надежным клиентам отказывают в кредите


Не стоит надеяться на лояльность банков, Или почему надежным клиентам отказывают в кредите


Не стоит надеяться на лояльность банков, Или почему надежным клиентам отказывают в кредитеВ настоящее время на территории Российской Федерации наблюдается настоящий кредитный бум. Конечно же, этот позитивный фактор способен оказать поддержку экономическому росту страны, который в течение последних полутора лет заметно замедлился. Наблюдается стагнация инвестиций и производства. Экономический рост поддерживается лишь за счет потребительских расходов, увеличению объемов которых способствует рост уровня заработной платы и высокий уровень кредитования. Из этого следует, что банки должны направить все усилия на привлечение потенциальных заемщиков, чем они сейчас и занимаются. Но очень часто, как это ни странно, лояльные клиенты получают от банковских учреждений отказ в кредитовании. И это не взирая на хорошую кредитную историю, наличие успешно погашенных кредитов, хорошую должность с «белой» зарплатой потенциального клиента. Казалось бы, все параметры, которые необходимы для получения положительного ответа, соблюдены. Что не так?

Возможно, причина неудачи – плохие долги, которые вынудили банковские учреждения быть более разборчивыми? Сначала отмечался стремительный рост просрочки по потребительским кредитам, это было зафиксировано коллекторскими фирмами, которые все чаще привлекаются банками к работе с нерадивыми заемщиками. Россияне последовали примеру американцев, начав жить не по средствам. Долги продолжают медленный рост, а население, будто охваченное лихорадкой, хватает банковские кредиты. Российские монетарные власти не на шутку обеспокоены происходящим. ЦБ уже делает попытки ограничения роста пузыря. Была подсчитана общая сумма, которую россияне заняли у банков. Она действительно оказалась астрономической – 9 трлн рублей! Эту неутешительную картину дополняют данные ЦБ об объеме просроченных кредитов, взятых физическими лицами. На 1 августа 2013 года он составил 394,1 млрд рублей. С начала года «просрочка» по займам, взятым у банков физическими лицами, выросла на 25,9 %.

Банки имеют право не давать объяснений по поводу отказа в кредитовании, поэтому несостоявшийся заемщик может лишь догадываться о том, что же послужило причиной нежелания банковского учреждения выдать ему необходимую ссуду. Он должен сам определить свое дальнейшее поведение, целесообразность осуществления каких-либо действий, которые могли бы  увеличить его шансы на получение кредита.

По слухам, у банков уже давно есть свои «черные списки», в которые попали люди, репутацию которых можно назвать запятнанной. Это либо граждане, которые побывали в местах не столь отдаленных, особенно если дело было заведено касательно их финансово-экономической деятельности, либо соискатели, которые были уличены в предоставлении заведомо ложных данных о состоянии своих финансов, либо те, кто имеет плохую кредитную историю.

«Скоринг» - еще одна причина отказа заемщику в выдаче денег. Он считается основой основ потребительского кредитования, поэтому, в большинстве случаев, именно после получения результатов этого исследования, принимается решение о выдаче кредита физическому лицу. Скоринг представляет собой математическую модель, которая хоть и имеет небольшую погрешность, но, все же, не способна серьезно ошибиться. После обработки исходной информации о клиенте, система выдает определенный балловый показатель. В зависимости от полученного результата, заявка на кредит отклоняется или одобряется банком. Как правило, банки не доверяют часто меняющим место работы клиентам. Также, недоверие у финансовых учреждений вызывают претенденты, у которых отсутствует «солидный» трудовой стаж или в работе наблюдаются длительные перерывы. Очень маловероятно, что клиенту, у которого нет постоянного заработка выдадут запрашиваемую им денежную сумму. Злую шутку с потенциальным заемщиком может сыграть даже отсутствие домашнего телефона (!). Как видим, причин для отказа в выдаче кредита множество, но о том, что действительно стало камнем преткновения, можно лишь строить догадки.

Станислав Тывес, который занимает должность начальника управления риск-менеджмента физических лиц в известной финансовой организации ЗАО «Райффайзенбанк», утверждает, что отказывают в выдаче кредита по абсолютно разным причинам. Например, при трактовке клиентом своей кредитной истории как хорошей, на самом деле она может быть весьма негативной. При этом оценка надежности с точки зрения банка и клиента будет сильно отличаться, что может привести к отказу в выдаче кредита по причине банального недопонимания.

Попыталась объяснить сложившуюся в банковской сфере ситуацию и Ольга Кондакова, которая является начальником отдела потребительского кредитования Банка «Открытие». Она подтвердила тот факт, что банки действительно, в большинстве случаев, не раскрывают причин, по которым заявка клиента на выдачу кредита была отклонена. Ольга Кондакова также рассказала о том, что банк принимает окончательное решение по кредиту лишь после принятия и рассмотрения заявки потенциального заемщика и предоставления им полного пакета документов, который необходим для проведения сделки. Отказать могут при несоответствии клиента основным требованиям, которые выдвинуты заемщиком, при наличии плохой кредитной истории, закредитованности клиента (когда нет возможности оформить дополнительный кредит), при получении негативного результата по скоринговой модели, предсказывающем, в зависимости от индивидуальных характеристик, вероятность дефолта клиента.

Как объяснить причину отказа в кредитовании бывших клиентов банка, которые являются владельцами незапятнанной кредитной истории? Станислав Тывес объясняет этот факт достаточно просто. На этапе формирования предложений о кредитовании, которые были предварительно одобрены, у банков часто не достает объективной информации о клиенте, а именно – об уровне его доходов. Следовательно, формирование предложения о кредитовании формируется при учете старого уровня доходов, предполагая, что он не изменился за последние несколько лет. Когда же клиент обращается в банковское учреждение за кредитом, то становится известен его финансовое положение в настоящее время, и оно может быть совершенно отличным от известного банку. В результате, банковское учреждение может принять финальное решение, согласно которому сумма кредита будет значительно меньшей или вообще отказать в удовлетворении заявки.

В обществе существует мнение о том, что причина отказа может быть весьма субъективной, что сотрудник банка способен принять окончательное решение после оценки внешнего вида клиента, невзирая на то, что документы у заемщика в полном порядке. Так ли это?

Представитель «Райфайзенбанка» Станислав Тывес заверяет, что к оценке кредитоспособности своего потенциального заемщика банковские учреждения всегда подходят комплексно. Сотрудникам банка никто не давал права вынесения финального отказа в кредитовании основываясь лишь на субъективных факторах, в том числе и на внешнем виде потенциального заемщика.

Как стало известно из комментария Ольги Кондаковой, мнение сотрудника банка, который проводил собеседование, хоть и не является решающим, но все же учитывается при принятии решения об отказе в кредитовании. В должностные обязанности сотрудника финансового учреждения, который принимает заявку на кредит и оформляет саму сделку, входит проверка предоставленных клиентом документов и так называемый фейс-контроль.

Как можно увеличить шансы на получение займа? Существует ли универсальный рецепт?

Абулло Ахадов, который занимает место начальника управления кредитного процесса Нордеа банка, отрицает существование подобного рецепта. Банки пользуются совершенно разными системами оценки заемщиков. По разному выстроена система принятия решений по заявкам га получение кредита. Но все же, можно выделить несколько причин, из за которых клиент может получить отказ. Во-первых, банк откажет потенциальному заемщику, если общая сумма выплат по всем его кредитам достигла показателя половины его доходов. Во-вторых, отказ могут получить те клиенты, у которых имеется множество других расходов (обязательных платежей). Также банки могут вводить дополнительные ограничения, руководствуясь кредитной политикой, направленной на урегулирование кредитных рисков.

Станислав Тывес советует стремиться к накоплению положительной истории обслуживания уже имеющихся у клиента кредитных обязательств.  От этого фактора напрямую зависят шансы на принятие банком положительного решения о выдаче кредита.






Автор Admin Кредитный калькулятор 573

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    DoyleBeemy 14 Oct 2019 в 16:58 #
    Отзыв клиента о Трастера Глобал
    Отзыв клиента о Трастера Глобал

    Люди, храните свои деньги в банках, в трехлитровых или под подушкой. Не нужно вам нормально зарабатывать, вы же все привыкли жить как 71рабы системы, оставайтесь там, где сейчас находитесь, а я буду зарабатывать хорошие деньги вместе с профессионалами высшего пилотажа в сфере инвестиций. Спасибо тебе, TRUSTERA.
    andreiRot 13 Oct 2019 в 00:35 #
    Андрей прокип
    Андрей прокип


    Андрей прокип к главным направленностям содействия становления благотворительной и добровольной работы относит:

    1. Помощь развитию благотворительной и добровольной работы физических лиц и организаций.

    Ведущими задачками сего направленности считаются:

    • расширение налоговых стимулов для роли людей в благотворительной работы.

    • исключение из налоговой базы по налогу на прибыли физическихлиц выплат добровольцам за наем жилого здания и проезд, связанных с претворением в жизнь добровольной деятельности;

    • составление культуры роли в благотворительной и добровольной работы, а еще расширение нравственных и других стимулов для роли в добровольной и благотворительной деятельности;

    • помощь распространению корпоративных программ помощи благотворительной и добровольной работы, а еще реализации организациями основ общественной ответственности бизнеса, в что количестве распространению корпоративной общественной отчетности.

    2. Помощь развитию ВУЗов благотворительности

    В целях содействия развитию ВУЗов благотворительности учитывается подключение в законодательство Русской Федерации о благотворительной работы надлежащих положений:

    • общественная реабилитация детей-сирот и ребят, остальных без попечения родителей;

    • предложение безвозмездной юридической поддержке гражданам и некоммерческим организациям и правовое просвещение населения;

    • безвозмездная изготовка и распространение общественной рекламы;

    • помощь развитию научно-технического творчества молодежи;

    • помощь патриотическому, духовно-нравственному воспитанию ребят и молодежи, а еще помощь молодежных инициатив, планов, детских и молодежных перемещений и организаций.

    3. Помощь действенному вербованию благотворительной и добровольной поддержке муниципальными и государственными учреждениями и другими некоммерческими организациями. Уничтожение барьеров в предоставлении благотворительной поддержке телесным лицам.

    4. Помощь развитию ВУЗа общественной рекламы.

    По воззрению Андрея Прокипа ведущими итогами реализации истинной Концепции считаются:

    • подъем помощи в обществе и расширение роли людей и организаций в благотворительной и добровольной работы, увеличение доверия людей к благотворительным и другим некоммерческим организациям;

    • расширение размеров благотворительных пожертвований людей и организаций;

    • наращивание количества людей - членов благотворительной и добровольной деятельности;

    • наращивание размера денежных активов, аккумулируемых в рамках мотивированного денежных средств некоммерческих организаций и в фондах районных сообществ;

    • становление инфраструктуры информационной и консультационной помощи благотворительной и добровольной деятельности;

    • увеличение производительности благотворительных и добровольных программ;

    • увеличение свойства жизни людей Российской Федерации.

    Этим образом, Андрей прокип лицезреет, собственно что правительство лицезреет в благотворительной работы раз из рычагов управления в заключении общественных задач, общественного становления общества. Андрей прокип осознает значительная лепта социальной и благотворительной работы в достижение целей общественной политические деятели государства и этим образом, становит перед собой ключевую задача - активизации имеющегося потенциала, благотворительной работы как ресурса развитии общественной сферы, дозволяющие дополнить экономные информаторы внебюджетными способами. Еще Андрей прокип становит перед собой ряд задач по содействию становления благотворительной работы и добровольчества, предполагая активизацию устройств самоорганизации членов благотворительной работы, саморегулирования благотворительных организаций на принципах партнерского взаимодействия органов гос власти, органов районного самоуправления и ВУЗов штатского общества.Андрей прокип
    Федор 11 Oct 2019 в 04:53 #
    Обратный звонок
    День добрый! Прошу перезвонить на 79639261174

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет