Вы здесь: Главная » Кредиты » Популярность кредитов растет вместе с их стоимостью


Популярность кредитов растет вместе с их стоимостью


Популярность кредитов растет вместе с их стоимостьюВ Российской Федерации популярность потребительского кредитования растет с каждым днем, а потребительский сегмент рынка кредитования, по сравнению с другими видами кредитования, все время увеличивается. Особенно бурный рост наблюдается в последние два года, а за год часть потребительского кредитования в общей массе кредитов в среднем увеличивается на 38 %. Для сравнения, в 2010 году в Великобритании объем кредитов потребительского назначения понизился на 1,8 % , в 2011 году – на 0,8 %, и только за последних несколько месяцев 2012 года данный вид кредитования начал расти и за 4 квартал составил 0,3 % от годового объема.

Между тем жители Европы платят за пользование заемными деньгами в 4-5, а в некоторых случаях и в 10 раз меньше, чем жители России. В данное время в России средний уровень ставок на потребительские кредиты – 26-28 %. Размер ставки формируется в основном в зависимости от спроса на кредиты, и чем выше спрос, тем выше ставка по кредиту. Кроме того, банками при определении кредитной ставки учитывается риск невозвращения кредита (клиенты, которые получают в банке заработную плату, обычно могут пользоваться кредитами с более низкими кредитными ставками, в отличие от других клиентов). Разброс по размерам ставок достаточно широк и зависит от типа банка-кредитора: наиболее низкие ставки по кредитам выставляют государственные банки и банки-представители другой страны – от 15 до 18 %. А вот кредитные ставки в банках, которые специализируются на потребительском кредитовании, как правило составляют более 30 % (по статистическим данным, предоставленным Светланой Аслановой, аналитиком «ВТБ Капитала»).

Согласно наблюдениям аналитика по долговому рынку «Райффайзенбанка», Дениса Порывая, диапазон в размерах потребительских кредитных ставок достаточно широкий – обычно от 18 до 70 % в год. Как подчеркивает эксперт Порывай, микрофинансовые банковские организации выставляют еще более высокие кредитные ставки, которые могут превышать 100 % годовых. Ставка по кредиту в данном случае будет формироваться исходя из двух основных факторов: насыщенности ниши, на которую банк-кредитор ориентируется, и предполагаемого кредитного качества заемщика (или частотой дефолтов). Для клиентов-заемщиков, привлеченных из зарплатных проектов банка-кредитора, кредитные ставки, обычно, самые низкие.

Давайте подробнее разберемся, почему кредитные ставки в России настолько превышают европейские. По какой причине российские банки выставляют такие огромные кредитные ставки? Как считает эксперт Денис Порывай, это происходит вследствие скорого прироста кредитов по причине низкой насыщенности на рынке потребительского кредитования Российской Федерации. К тому же, относительно кредитного портфеля в российских банках имеются большие операционные издержки, обусловленные отстающей эффективностью.

Также следует помнить о том факте, что в России ощутимо более высокий уровень потребительской инфляции, чем в развитых странах. Как заметила Светлана Асланова, в РФ инфляционный уровень достигает 7,4 %, в отличие от развитых стран, где инфляция, обычно, не превышает 3 %.

Для получения общего понятия о сути возникновения такой колоссальной разницы, необходимо «разобрать» кредитную ставку на основные составляющие. Такой подход предложит председатель правления «БКС Банка», Эмиль Юсупов.

Ставка по кредиту состоит из следующих частей:

  • рисковой составляющей части;
  • инфляционной части;
  • стоимости ресурсов для банковского учреждения;
  • маржи банка.

В РФ первые три части как обычно выше, чем в западных развитых странах. Понятно, что российский кредитный рынок пока еще сырой и находится в процессе активного развития. Как долго подобная ситуация будет оставаться неизменной? Есть ли предпосылка, что в ближайшем обозримом будущем российские заемщики получат возможность пользоваться кредитными средствами по более низким ставкам по кредиту? На эти вопросы отвечают ведущие специалисты, эксперты самых крупных банков России.

На формирование кредитных ставок влияют следующие главные факторы:

  • стоимость фондирования;
  • риск, который несет банк.

На рынке России есть только небольшое количество источников фондирования, это:

  • кредиты ЦБ (они доступны далеко не каждому банку);
  • денежные средства, привлеченные на межбанковском рынке;
  • депозитные средства физических и юридических лиц.

Когда ситуация изменится в лучшую сторону, то сразу же понизятся ставки на кредиты. А в данное время банки не имеют устойчивой базы долгосрочного фондирования. Так и не был принят закон о безотзывных вкладах, который хотя бы отчасти решил бы эту проблему. В таком случае банки могли бы рассчитывать на стабильное финансирование, соответствующее срокам погашения кредита. Так же в наше время очень велики и ничуть не снижаются кредитные риски. Как комментирует вице-президент «Ситибанка» в России, в 2012 году выросла закредитованность физических лиц, в то время, когда происходил бум на потребительские кредиты.

Эмиль Юсупов также пока не видит объективных предпосылок для того, чтобы проценты за пользование потребительскими кредитами снижались. Кредитные ставки могут снизиться только в том случае, если качественно улучшится финансовый климат в РФ. В таком случае цена на кредитные денежные средства в рублях значительно снизится. Одним из главных признаков того, что улучшается финансовая ситуация в стране будет являться снижение уровня инфляции за год (к примеру, в прошлом году инфляция была 6,6 % за год) или снижение цены кредитных средств для банков. К тому же, понижение ставок на кредиты может произойти только при условии наличия массивов данных, которые позволят получать о заемщиках любую исчерпывающую информацию, при официальной выплате заработной платы во всех компаниях. Такая ситуация даст возможность снизить риск по кредитной ставке. Председатель правления «БКС Банка» дает прогноз о том, что таких положительных кардинальных сдвигов в российской банковской сфере в ближайший год не произойдет.

Как гласят экспертные оценки рейтингового международного агентства Standard & Poor’s, в прошедшем 2012 году в банковском сегменте российского рынка основные потери по кредитам (то есть, расходы на организацию резервов) увеличились практически вдвое по сравнению с 2011 годом, и в основном из-за роста количества и объемов потребительских кредитов, где кредитные потери возросли в 3,6 раза в сравнении с предыдущим годовым периодом. Подобная тенденция, скорее всего, будет иметь место и в 2013 году. Специалисты агентства Standard & Poor’s считают, что объемы розничного кредитования, включая необеспеченное потребительское кредитование, будут возрастать намного быстрее, чем объем корпоративного кредитования. Эксперты предупреждают, что если количество долговых обязательств домохозяйств по кредитам в обозримом будущем продолжит возрастать быстрыми темпами, то такая ситуация вполне может привести к появлению кредитного «пузыря». И тем не менее специалисты считают, что ужесточение требований регулятора к капиталу и резервированию банков может оказаться сдерживающим фактором для роста потребительского кредитования. Прогноз на 2013-2014 годы – увеличение приблизительно на 25-30 % объема потребительского кредитования.

Из всего вышеизложенного следует такой вывод: в ближайшие несколько лет россиянам можно не ждать существенного улучшения условий получения кредитов, то есть дешевых кредитов в скором времени не ожидается.






Автор Admin Кредитный калькулятор 451

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    Иван 16 Aug 2019 в 12:52 #
    Я тут!
    Я тут!
    JorgeBem 09 Aug 2019 в 21:53 #
    kidalo i terrorist
    Выполняя завет своего отца - всегда помнить о подвиге о тех, кто ценой своей жизни отстоял независимость своей Родины, Мири Угурлиев ежегодно проводит благотворительные акции в поддержку ветеранов Великой Отечественной Войны. Также этим он выражает особое уважение людям, доблестно выполнивших свой долг.

    ?
    Arkadiytrish 08 Aug 2019 в 06:51 #
    Терсенов Архимед Аристотелевич
    Некоторые Терсенова Архимеда Аристотелевича по коротким сообщениям в Сети. Вот он на своей яхте в окружении звезд эстрады, вон он на конференции по технологии Блокчейн, вот приехал на Ставрополье, где вырос. Маршруты передвижения по всему миру, а что стоит за ними – известно лишь самым близким людям. Терсенов не только умеет отдыхать, но он постоянно трудится, да так, что немало людей способны выдерживать подобный график. А еще он всегда готов прийти на помощь в трудную минуту, стоит лишь только обратиться.

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет