Рынок онлайн-банкинга возможно достигнет 1,7 триллиона рублей

На данное время большинством банковских учреждений предлагается очень удобная услуга – интернет-банкинг. Клиенты, которые пользуются данной услугой, уже привыкли, находясь у себя дома или на рабочем месте, платить по счетам, переводить деньги с одного счета на другой, оплачивать кредитную задолженность или открывать депозитные счета.

Как оценивают эксперты банка «БКС Премьер», уже к 2017 году российский рынок онлайн-банкинга вырастет до 1,6-1,8 трлн. рублей.

История интернет-банкинга

Впервые попытку применения интернет-банкинга предприняли в США в 1980-х годах. Для этого создали специальную систему – Home Banking, с помощью которой вкладчики проверяли состояние своих счетов, они подключались к компьютеру банка посредством телефона или терминала, клавиатура которого была подключена к монитору либо телевизору.

Банк Stanford Federal Credit Union первым в октябре 1994 года получил право оказания онлайн-услуг всем своим клиентам. Услуга получила хороший размах, когда потребители начали массово использовать интернет.

С проникновением интернета в американское общество все большее количество американцев осознавали преимущества, которые они могут получить благодаря доступу через Интернет к банковским институтам. Первым банком в США, который начал предлагать своим клиентам открытые счета через Сеть в октябре 1995 года, стал Presidential Savings Bank.

В это же время произошел резкий всплеск онлайн-торговли – интернет-магазины и банки оказались не готовыми защищать конфиденциальные данные своих клиентов в связи с усилившимися атаками хакеров. Поэтому в начале банковские клиенты не слишком доверяли идее проведения деликатных финансовых операций через сеть Интернет.

Из-за этого страха много потребителей просто отказывались использовать онлайн-транзакции. Борьба между банками и онлайн-преступниками продолжается и в теперешнее время, поэтому системы безопасности для проведения денежных операций в сети Интернет все время совершенствуются.

Сегодняшние реалии интернет-банкинга

В наше время 46 % россиян регулярно используют банковские услуги в интернете, о чем свидетельствует опрос, проведенный исследовательским центром «Ромир». Наибольшей популярностью пользуются сервисы оплаты жилищно-коммунальных услуг, денежные переводы и управление счетами. Для сравнения: в Соединенных Штатах Америки интернет-банкинг используется 61 % взрослого населения.

Эмиль Юсупов, председатель правления банковского учреждения «БКС Премьер», отмечает, что главным преимуществом интернет-банкинга является экономия времени. Онлайн-банкинг дает потребителям возможность легкого доступа к информационным данным их счетов, проверки в удобное для себя время остатка на счетах, отслеживания всех проведенных транзакций и т. д. Даже не обязательно всегда иметь под рукой компьютер – многие банковские операции осуществляются на смартфоне. К тому же скорость многих банковских операций гораздо выше именно в интернет-банкинге, чем при обычных банковских операциях (в режиме оффлайн).

Еще одним важным плюсом интернет-банкинга является автоматизация платежных операций. Топ-менеджер банка «БКС Премьер» отметил, что настройка на автоматическую оплату коммунальных услуг или кредитов поможет свести к минимуму риск неуплаты или просрочки по платежам, а вследствие и риск наложения штрафов. По словам банкира, интернет-банкинг позволяет сократить многие финансовые издержки, ведь большинство онлайн-операций гораздо дешевле оффлайновых, а некоторые даже проводятся бесплатно.

Юсупов Э. отметил, что за прошлый год рынок российского интернет-банкинга вырос почти на 40 % вплоть до 590 млрд. рублей. Эксперт считает, что при текущих условиях уже к 2017 году российский интернет-банкинг вырастет почти в 3 раза – до 1,6-1,8 трлн. рублей. Представитель «БКС Премьера» уверен, что предоставление онлайн-банкинга стало существенным конкурентным преимуществом для многих банков.

Начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства, Карина Артемьева, отметила, что онлайн-банкинг в наше время динамично развивается, как один из видов дистанционных финансовых услуг. Хотя, эксперт отметила, что доля операций с электронными деньгами (небанковских операций) увеличивается скорее, чем доля банковского сектора. Тем не менее общий оборот интернет-банкинга достиг отметки в 600 млрд. рублей в прошлом году, притом что прирост за 2012 год составил 39 % по отношению к 2011 году. Артемьев говорит, что большинство экспертов делают прогноз, согласно которому к 2017 году емкость рынка онлайн-банкинга превысит 1,8 трлн. рублей.

Также Артемьев отметил, что такие прогнозы и динамика вполне закономерны, ведь человеку, живущему в быстром современном ритме, нужна экономия времени, которую может предоставить именно интернет-банкинг. Клиенту банка сейчас нет необходимости в условиях мегаполиса добираться через пробки и трафик до своего отделения банка только для того, чтобы узнать состояние счета, осуществить перевод или платеж и т. д. – все это и многое другое можно сделать, находясь дома или на работе за компьютером, который подключен к интернету. Кроме того интернет-банкинг выгоден для банков тем, что он помогает «разгружать» банковские офисы и отделения от чрезмерного «наплыва» клиентов, а также не влечет за собой издержек операционной деятельности, связанной с личным обслуживанием физических и юридических лиц.

Инновации интернет-банкинга

Клиенты, пользующиеся услугами интернет-банкинга, получают ряд крупных преимуществ перед офисами банков и кредитных организаций, которые существуют физически.

Э. Юсупов отмечает, что в теперешнее время банковские клиенты могут через Интернет осуществлять как обычные операции (стандартные рублевые переводы в середине одного банка или в другие банковские учреждения, активация или блокировка платежных карт, оплата коммунальных услуг, интернет-трафика, мобильной связи и т. д.), так и достаточно уникальные и редкие операции, такие как перепривязка платежной карты между разными счетами, проведение валютных платежей в другие банки, конверсионные операции по курсу, который максимально приближен к бирже валют.

Ежегодно уровень безопасности банковских интернет-технологий повышается и они становятся более удобными в применении. Другими словами, интернет-банкинг постоянно совершенствуется. Однако он, как и все технологические процессы, имеет ряд важных особенностей.

Эксперт Артемьев считает. Что важнейшей особенностью является защита от злоумышленников, которые перехватывают передаваемую конфиденциальную информацию и таким образом получают доступ к личным финансовым накоплениям клиентов банков. Есть ряд кредитных организаций, которые уделяют значительное внимание и не жалеют денег для защиты своих клиентов от подобных ситуаций.

Многие эксперты считают, что у банков есть большой опыт в этой сфере, поэтому другие кредитные организации, инвестиционные и паевые фонды должны воспользоваться этим опытом в системе интернет-банкинга. Директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал», Логинов Вадим, отметил, что финансовые компании внимательно изучают опыт самых успешных и крупных банков, но в силу многих законодательных ограничений не спешат предлагать своим клиентам услуги, которые аналогичны интернет-банкингу.