Штрафы по ипотеке

При оформлении кредита в банке, заемщики предполагают своевременное его погашение, и не уделяют особого внимания штрафным санкциям, прописанным в договоре. Если жизненные обстоятельства изменятся, то добропорядочные граждане могут стать вынужденными неплательщиками. В каких случаях это может произойти, и как этого избежать рассмотрим далее.

Несвоевременный платеж

При снижении доходов просрочка по ипотеке часто бывает неизбежной. Если платежная дисциплина нарушена трижды за один год, банк применит определенные санкции. Чтобы банк не воспользовался своим правом наложения штрафа, нужно его уведомить об изменившемся положении. Кредитор заинтересован в том, чтобы вернуть свои деньги и проценты, поэтому возможны следующие варианты:

• Рассмотрение отсрочки по платежам.

• Снижение суммы штрафа.

• Продление срока кредитования.

Но все эти меры возможны только по письменному заявлению заемщика.

Страхование

При ухудшении здоровья и потери трудоспособности заемщика поможет страховая компания. Она погасит ипотечный кредит полностью или частично. Существует три способа страховки, которые будут рассмотрены банком:

• Страхование титульное избавит от посторонних претендентов на заложенное жилье, которые могут появиться в течение действия ипотеки.

• Страхование заложенной недвижимости, предвосхищающее возможную ее порчу.

• Страхование жизни и трудоспособности.

Как начисляются штрафы

Обычно ежедневный размер варьируется от 0,1 до 1% от суммы просроченного платежа и возрастает до 2% - если прошло 30 дней после срока уплаты.

При нарушении сроков продления страховки банки увеличивают процентную кредитную ставку. Некоторые кредиторы могут ее поднять на 30 %.

Досрочное погашение

За приобретаемую квартиру в ипотеку можно рассчитаться и досрочно, увеличив сумму ежемесячного погашения. Также возможно внести всю оставшуюся сумму и вступить во владение жильем. После чего снимается обременение и остается только зарегистрировать право собственности без обременения в департаменте.

Не предоставление измененных данных

При смене ФИО, адреса, паспорта и др. заемщик обязан предоставить полную информацию кредитору. Обычно это прописано в договоре. При нарушении этого пункта, кредитор вправе потребовать погашения кредитной задолженности досрочно и в полном объеме.

Изменение прописки не является критичным фактором для наложения санкций, но сообщить об этом надо.

При смене ФИО отделения банков принимать денежные персональные переводы не станут. При осуществлении платежей по карте через банкоматы какое-то время погашать кредит возможно. Но во избежание недоразумений лучше обратиться в банк с заявлением о выпуске карты с новыми данными.

При уведомлении кредитора о смене работы, банк, скорее всего, предложит каникулярную отсрочку, если до этого никаких трений не случалось.

К иным обстоятельствам, о которых нужно сообщить кредитору относятся:

• Смена номера телефона.

• Наложение ареста на заложенное имущество (пусть банк выясняет отношения с судебным приставом).

• Возбуждение уголовных дел.

• Рождение детей, развод, брак.

Советы

Перед тем как приобретать квартиру или дом в ипотеку нужно правильно спланировать будущие ежемесячные платежи. Они не должны превышать 45 % общего дохода.

Выяснить в банке все об инструментах сохранения платежеспособности (страховки).

Для разрешения конфликтных ситуаций существует третейский суд.

Можно автоматизировать ежемесячные платежи – поручить бухгалтерии делать отчисления банку. Требуется только наличие вашего письменного заявления в бухгалтерию.

В случае возникновения трудностей с выплатами целесообразно сразу обратиться в банк, чтобы найти оптимальное решение проблемы и избежать штрафных санкции.