Вы здесь: Главная » Кредиты » Виды залогового обеспечения для юридических лиц


Виды залогового обеспечения для юридических лиц


Виды залогового обеспечения для юридических лицОдним из принципов кредитования для коммерческих банков является получение залогового обеспечения по кредиту. Тем самым банк страхует себя от потерь на случай невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. В случае предоставления заемщиком залога, банку нет необходимости в создании резерва, если будут потери по такому кредитному продукту. А если займодатель своевременно выполняет свои обязательства по кредиту, обеспеченному залогом, то банк вообще не несет никаких убытков. Обеспечение, принимаемое банком по кредиту, бывает двух видов:

  • основное, которое покрывает весь объем обязательств по банковской ссуде, включающие в себя сумму основного долга и начисленные проценты.
  • дополнительное - предоставление поручительства от третьих лиц.

Чтобы банк смог выдать кредит юридическим лицам, ему необходимо предоставить в качестве обеспечения ликвидный залог. Именно ликвидный залог может послужить защитой для банка от возможных потерь по ссуде. Так, залоговым обеспечением могут выступать:

  • объекты недвижимости, которые принадлежат компании на праве собственности;
  • различные активы компании – имущество фирмы, включающееся в себя денежные средства, нематериальные активы, материальные ценности, долговые обязательства и финансовые вложения;
  • часть товарооборота фирмы;
  • торговое и производственное оборудование компании. Здесь банк учитывает как фактическую стоимость данного оборудования, так и амортизацию (процесс износа). Это связано с тем, что данные объекты будут продолжать функционировать на предприятии, несмотря на то, что они выступать залоговым обеспечением для банка и формально принадлежат ему. Оборудование, принимаемое в залог, также не должно быть уникальным и не иметь аналогов.
  • право требования по контракту. Стоимость контракта рассчитывается как разница между суммой договора и произведенных авансовых выплат;
  • поручительство муниципального образования. Такое поручительство принимается в качестве залога в том случае, если между банком и муниципальным образованием заключено соглашение, в котором указываются затраты данного образования на предоставление поручительств по кредиту юридических лиц;
  • банковская гарантия, означающая, что банк, который выдает по просьбе должника в письменном виде обязательство о выплате кредитору определенную денежную сумму при предъявлении им требования об ее уплате;
  • вексель, представляющий собой денежные средства, которые размещены в ценную бумагу с безусловными обязательствами, т.е. векселедатель обязуется уплатить векселедержателю через определенный срок конкретную сумму денег в определенном месте. Поэтому вексель, предоставленный в качестве обеспечения, максимально снижает кредитные риски банка;
  • недвижимое имущество (нежилые помещения, сооружения, земельные участки, недостроенные здания);
  • в редких случаях в качестве залога у юридических лиц может выступать сам бизнес, но при этом банк предъявляет к ним весьма жесткие требования. В качестве обеспечения банк принимает в залог все имущество компании: движимое и недвижимое. Процедура выдачи кредита включает в себя проведение комплексной оценки всего бизнеса, а также его репутации, бренда, клиентской базы.

Имущество, предоставленное в залог банку, может принадлежать на праве собственности, как самому заемщику, так и третьим лицам. Залогодателем могут быть физические и юридические лица. Если залогодателем является третье лицо (например, организация), то банк в таком случае попросит от него полный комплект документов, подтверждающий платежеспособность, то есть организация может своевременно выполнять свои обязательства по кредитному договору. Как правило, при получении кредита юридическими лицами важную роль для банка играет не только ликвидность товара, то есть его быстрого обращения в деньги и быстрого сбыта, но и чтобы товарооборот имел систематический характер. Данное условие необходимо из-за того, что часть товара будет принадлежать банку и, следовательно, отделена из общего оборота. Оценка имущества, переданного в залог, производится специалистом по оценки имущества, который работает в данном кредитном учреждении, либо банк может обратиться за помощью к фирмам, непосредственно занимающимся оценкой. После того, как будет произведена данная оценка и рассчитана стоимость залогового имущества, банк приступает к рассмотрению возможности выдачи ссуды в размере не более 70% от общей суммы залога. Также следует учитывать тот факт, что величина платежей, период кредитования, размер процентных ставок, и даст ли банк одобрение на выдачу кредита в целом, будут зависеть от уровня коммерческой деятельности организации. В связи с чем, у предприятия бизнес должен быть стабильным и прибыльным, а в качестве доказательства подтверждения своего процветания для банка необходимо предоставление соответствующих документов. Немаловажное значение при получении кредита для юридических лиц (см. что такое кредитная линия для юридических лиц)оказывает репутация самой фирмы. Как правило, банки больше отдают предпочтение заемщикам с положительной кредитной историей, которые выполняли все обязательства по кредитному договору своевременно.

Кредит без залога и поручителей. Сегодня многие коммерческие банки стали предлагать различные виды кредитных программ для юридических лиц, позволяющие им решать своевременно свои финансовые проблемы. К числу таких кредитных программ относится предоставление кредита юридическим лицам без поручителей. Однако такой кредит может получить не каждый. В основном данная программа предназначена для предпринимателей, которые имеют зарекомендовавший себя бизнес. Также немаловажную роль играет вес и репутация заемщика в бизнесе. В связи с тем, что у банка возрастает риск невозврата ссуды, он предоставляет кредит юридическим лицам без поручителей на более жестких условиях:

  • высокие процентные ставки, порядка20-24% годовых;
  • строго ограниченная сумма кредитного займа, которая обычно составляет не более 1 миллиона рублей;
  • короткие сроки погашения кредита: от 1 года до 3 лет.

Таким образом, получение данного вида кредита не всегда выгодно для заемщика: по сравнению с классическими видами кредита, процентные ставки слишком высокие, а срок кредитования маленький. Однако, наряду с недостатками, кредит юридическим лицам без поручителей имеет свои преимущества:

  • более простая процедура оформления кредита: предоставление в банк минимального пакета документов;
  • заемщику не надо тратить свое время и силы на поиски поручителей;
  • заемщику не нужно предоставлять залоговое обеспечение.

Величину кредита банк рассчитывает исходя из сведений о доходах заемщика и его положительной кредитной истории. Погашение кредита может осуществляться аннуитетными и дифференцируемыми платежами. Также заемщику может быть представлена индивидуальная схема расчетов, прописанная в кредитном договоре. Несмотря на то, что данный вид кредита не требует поручителей, заемщик должен предоставить в банк финансовую отчетность, в которой будут отражаться статьи собственных доходов.






Автор Admin Кредитный калькулятор 4295

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    CraigAmuby 18 Jun 2019 в 11:12 #
    online dating first message to a guy
    christian dating and boundaries sex positive dating apps
    best dating sites for black singles adult dating quick sites
    online dating small talk dating woman seeking man chicago suburbs nurse
    christian how to resist sexual temptation dating reddit florida danger dating jennette redder
    adult dating site pictures not loading most popular online dating sites usa
    CraigAmuby 18 Jun 2019 в 10:54 #
    best online dating sites inglewood
    mail and guardian online dating best dating apps for 30s and 40s
    best dating sites for 40 badoo dating apps hookups
    dating a girl teaches you selfless best online dating sites for christians
    korean girl dating foreigner older texas women dating site
    over 50 dating site commercial couple parking in car3 100% free bbw dating sites
    CraigAmuby 18 Jun 2019 в 10:46 #
    how to give a girl your number online dating
    free dating community sites 16 yo girl dating 11 yo boy
    professional online dating sites i have trouble dating just one girl at a time
    dating minors law florida funny dating group chat names
    usa free dating online top free chinese dating sites
    dating a girl from chona met once long distqnce punk dating sites usa

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет