Вы здесь: Главная » Кредиты » Виды залогового обеспечения для юридических лиц


Виды залогового обеспечения для юридических лиц


Виды залогового обеспечения для юридических лицОдним из принципов кредитования для коммерческих банков является получение залогового обеспечения по кредиту. Тем самым банк страхует себя от потерь на случай невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. В случае предоставления заемщиком залога, банку нет необходимости в создании резерва, если будут потери по такому кредитному продукту. А если займодатель своевременно выполняет свои обязательства по кредиту, обеспеченному залогом, то банк вообще не несет никаких убытков. Обеспечение, принимаемое банком по кредиту, бывает двух видов:

  • основное, которое покрывает весь объем обязательств по банковской ссуде, включающие в себя сумму основного долга и начисленные проценты.
  • дополнительное - предоставление поручительства от третьих лиц.

Чтобы банк смог выдать кредит юридическим лицам, ему необходимо предоставить в качестве обеспечения ликвидный залог. Именно ликвидный залог может послужить защитой для банка от возможных потерь по ссуде. Так, залоговым обеспечением могут выступать:

  • объекты недвижимости, которые принадлежат компании на праве собственности;
  • различные активы компании – имущество фирмы, включающееся в себя денежные средства, нематериальные активы, материальные ценности, долговые обязательства и финансовые вложения;
  • часть товарооборота фирмы;
  • торговое и производственное оборудование компании. Здесь банк учитывает как фактическую стоимость данного оборудования, так и амортизацию (процесс износа). Это связано с тем, что данные объекты будут продолжать функционировать на предприятии, несмотря на то, что они выступать залоговым обеспечением для банка и формально принадлежат ему. Оборудование, принимаемое в залог, также не должно быть уникальным и не иметь аналогов.
  • право требования по контракту. Стоимость контракта рассчитывается как разница между суммой договора и произведенных авансовых выплат;
  • поручительство муниципального образования. Такое поручительство принимается в качестве залога в том случае, если между банком и муниципальным образованием заключено соглашение, в котором указываются затраты данного образования на предоставление поручительств по кредиту юридических лиц;
  • банковская гарантия, означающая, что банк, который выдает по просьбе должника в письменном виде обязательство о выплате кредитору определенную денежную сумму при предъявлении им требования об ее уплате;
  • вексель, представляющий собой денежные средства, которые размещены в ценную бумагу с безусловными обязательствами, т.е. векселедатель обязуется уплатить векселедержателю через определенный срок конкретную сумму денег в определенном месте. Поэтому вексель, предоставленный в качестве обеспечения, максимально снижает кредитные риски банка;
  • недвижимое имущество (нежилые помещения, сооружения, земельные участки, недостроенные здания);
  • в редких случаях в качестве залога у юридических лиц может выступать сам бизнес, но при этом банк предъявляет к ним весьма жесткие требования. В качестве обеспечения банк принимает в залог все имущество компании: движимое и недвижимое. Процедура выдачи кредита включает в себя проведение комплексной оценки всего бизнеса, а также его репутации, бренда, клиентской базы.

Имущество, предоставленное в залог банку, может принадлежать на праве собственности, как самому заемщику, так и третьим лицам. Залогодателем могут быть физические и юридические лица. Если залогодателем является третье лицо (например, организация), то банк в таком случае попросит от него полный комплект документов, подтверждающий платежеспособность, то есть организация может своевременно выполнять свои обязательства по кредитному договору. Как правило, при получении кредита юридическими лицами важную роль для банка играет не только ликвидность товара, то есть его быстрого обращения в деньги и быстрого сбыта, но и чтобы товарооборот имел систематический характер. Данное условие необходимо из-за того, что часть товара будет принадлежать банку и, следовательно, отделена из общего оборота. Оценка имущества, переданного в залог, производится специалистом по оценки имущества, который работает в данном кредитном учреждении, либо банк может обратиться за помощью к фирмам, непосредственно занимающимся оценкой. После того, как будет произведена данная оценка и рассчитана стоимость залогового имущества, банк приступает к рассмотрению возможности выдачи ссуды в размере не более 70% от общей суммы залога. Также следует учитывать тот факт, что величина платежей, период кредитования, размер процентных ставок, и даст ли банк одобрение на выдачу кредита в целом, будут зависеть от уровня коммерческой деятельности организации. В связи с чем, у предприятия бизнес должен быть стабильным и прибыльным, а в качестве доказательства подтверждения своего процветания для банка необходимо предоставление соответствующих документов. Немаловажное значение при получении кредита для юридических лиц (см. что такое кредитная линия для юридических лиц)оказывает репутация самой фирмы. Как правило, банки больше отдают предпочтение заемщикам с положительной кредитной историей, которые выполняли все обязательства по кредитному договору своевременно.

Кредит без залога и поручителей. Сегодня многие коммерческие банки стали предлагать различные виды кредитных программ для юридических лиц, позволяющие им решать своевременно свои финансовые проблемы. К числу таких кредитных программ относится предоставление кредита юридическим лицам без поручителей. Однако такой кредит может получить не каждый. В основном данная программа предназначена для предпринимателей, которые имеют зарекомендовавший себя бизнес. Также немаловажную роль играет вес и репутация заемщика в бизнесе. В связи с тем, что у банка возрастает риск невозврата ссуды, он предоставляет кредит юридическим лицам без поручителей на более жестких условиях:

  • высокие процентные ставки, порядка20-24% годовых;
  • строго ограниченная сумма кредитного займа, которая обычно составляет не более 1 миллиона рублей;
  • короткие сроки погашения кредита: от 1 года до 3 лет.

Таким образом, получение данного вида кредита не всегда выгодно для заемщика: по сравнению с классическими видами кредита, процентные ставки слишком высокие, а срок кредитования маленький. Однако, наряду с недостатками, кредит юридическим лицам без поручителей имеет свои преимущества:

  • более простая процедура оформления кредита: предоставление в банк минимального пакета документов;
  • заемщику не надо тратить свое время и силы на поиски поручителей;
  • заемщику не нужно предоставлять залоговое обеспечение.

Величину кредита банк рассчитывает исходя из сведений о доходах заемщика и его положительной кредитной истории. Погашение кредита может осуществляться аннуитетными и дифференцируемыми платежами. Также заемщику может быть представлена индивидуальная схема расчетов, прописанная в кредитном договоре. Несмотря на то, что данный вид кредита не требует поручителей, заемщик должен предоставить в банк финансовую отчетность, в которой будут отражаться статьи собственных доходов.






Автор Admin Кредитный калькулятор 4295

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    AntiCancer 15 Oct 2019 в 17:41 #
    Победи болезнь рака
    Амигдалин капсулы, которые убивает раковые клетки (напрямую от производителя). Лечение без каких-либо операций, самый безопасный способ для здоровья. Работает и используется у многих пациентов. Бесплатная доставка по всему миру!

    E. почта: info@istiespigu.lt вайбер/ватсап: +37067970237
    DoyleBeemy 14 Oct 2019 в 16:58 #
    Отзыв клиента о Трастера Глобал
    Отзыв клиента о Трастера Глобал

    Люди, храните свои деньги в банках, в трехлитровых или под подушкой. Не нужно вам нормально зарабатывать, вы же все привыкли жить как 71рабы системы, оставайтесь там, где сейчас находитесь, а я буду зарабатывать хорошие деньги вместе с профессионалами высшего пилотажа в сфере инвестиций. Спасибо тебе, TRUSTERA.
    andreiRot 13 Oct 2019 в 00:35 #
    Андрей прокип
    Андрей прокип


    Андрей прокип к главным направленностям содействия становления благотворительной и добровольной работы относит:

    1. Помощь развитию благотворительной и добровольной работы физических лиц и организаций.

    Ведущими задачками сего направленности считаются:

    • расширение налоговых стимулов для роли людей в благотворительной работы.

    • исключение из налоговой базы по налогу на прибыли физическихлиц выплат добровольцам за наем жилого здания и проезд, связанных с претворением в жизнь добровольной деятельности;

    • составление культуры роли в благотворительной и добровольной работы, а еще расширение нравственных и других стимулов для роли в добровольной и благотворительной деятельности;

    • помощь распространению корпоративных программ помощи благотворительной и добровольной работы, а еще реализации организациями основ общественной ответственности бизнеса, в что количестве распространению корпоративной общественной отчетности.

    2. Помощь развитию ВУЗов благотворительности

    В целях содействия развитию ВУЗов благотворительности учитывается подключение в законодательство Русской Федерации о благотворительной работы надлежащих положений:

    • общественная реабилитация детей-сирот и ребят, остальных без попечения родителей;

    • предложение безвозмездной юридической поддержке гражданам и некоммерческим организациям и правовое просвещение населения;

    • безвозмездная изготовка и распространение общественной рекламы;

    • помощь развитию научно-технического творчества молодежи;

    • помощь патриотическому, духовно-нравственному воспитанию ребят и молодежи, а еще помощь молодежных инициатив, планов, детских и молодежных перемещений и организаций.

    3. Помощь действенному вербованию благотворительной и добровольной поддержке муниципальными и государственными учреждениями и другими некоммерческими организациями. Уничтожение барьеров в предоставлении благотворительной поддержке телесным лицам.

    4. Помощь развитию ВУЗа общественной рекламы.

    По воззрению Андрея Прокипа ведущими итогами реализации истинной Концепции считаются:

    • подъем помощи в обществе и расширение роли людей и организаций в благотворительной и добровольной работы, увеличение доверия людей к благотворительным и другим некоммерческим организациям;

    • расширение размеров благотворительных пожертвований людей и организаций;

    • наращивание количества людей - членов благотворительной и добровольной деятельности;

    • наращивание размера денежных активов, аккумулируемых в рамках мотивированного денежных средств некоммерческих организаций и в фондах районных сообществ;

    • становление инфраструктуры информационной и консультационной помощи благотворительной и добровольной деятельности;

    • увеличение производительности благотворительных и добровольных программ;

    • увеличение свойства жизни людей Российской Федерации.

    Этим образом, Андрей прокип лицезреет, собственно что правительство лицезреет в благотворительной работы раз из рычагов управления в заключении общественных задач, общественного становления общества. Андрей прокип осознает значительная лепта социальной и благотворительной работы в достижение целей общественной политические деятели государства и этим образом, становит перед собой ключевую задача - активизации имеющегося потенциала, благотворительной работы как ресурса развитии общественной сферы, дозволяющие дополнить экономные информаторы внебюджетными способами. Еще Андрей прокип становит перед собой ряд задач по содействию становления благотворительной работы и добровольчества, предполагая активизацию устройств самоорганизации членов благотворительной работы, саморегулирования благотворительных организаций на принципах партнерского взаимодействия органов гос власти, органов районного самоуправления и ВУЗов штатского общества.Андрей прокип

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет