Вы здесь: Главная » Кредиты » Выбираем форму погашения кредита


Выбираем форму погашения кредита


Выбираем форму погашения кредитаСейчас банки предлагают очень широкую линейку продуктов для кредитования бизнеса малого и среднего сегмента. Кредиты отличаются по цели, форме выдачи, сроку и по прочим параметрам. Остановимся более подробно на формах погашения и определим, какая из них наиболее выгодна банку, а какая клиенту.

При любом графике погашения кредита предусматривается начисление процентов на остаток задолженности, и конечно чем длиннее срок кредита, тем общая переплата по нему будет существеннее. Как правило, досрочное погашение задолженности, разрешено в любой из существующих схем погашения. Однако в каждой форме погашения, есть свои нюансы, рассмотрим их более подробно.

Наиболее часто встречаются следующие формы погашения:

1. Аннуитет. В этом случае заемщик ежемесячно платит одинаковую сумму, которая включает в себя выплаты по основному долгу и процентам. Такой график удобен, тем, что Вы просто запоминаете сумму и дату платежа, однако в этом случае проценты погашаются быстрее чем основной долг, таким образом, переплата по кредиту получается существенной.

2. Дифференцированная форма погашения или погашение долга равными долями. При использовании такой формы погашения основной долг делится на весь срок кредита, а проценты начисляются на сальдо задолженности., т.е. ежемесячный платеж содержит в себе выплаты по основному долгу и процентам, но в этом случае быстрее погашается сам кредит, таким образом, переплата по кредиту с дифференцированным графиком погашения будет меньше, чем при аннуитетном графике. Но при этом первые платежи при такой форме погашения будут существенно больше, чем при аннуитете, в дальнейшем сумма платежей идет на уменьшение. Поэтому если Ваше финансовое положение не позволяет выплачивать высокие первоначальные взносы, то стоит отдать предпочтение аннуитетной форме погашения.

3. Индивидуальный (сезонный) график. Клиентоориентированность и индивидуальный подход-это лозунг любого современного банка, поэтому график погашения тоже может быть индивидуальным, исходя из специфики Вашего бизнеса. Как правило, такой график строится на форме погашения равными долями. Может быть предусмотрена отсрочка по выплате основного долга, либо предусматривается сезонный график, т.е. выплаты основного долга меняются в зависимости от колебаний выручки. Естественно, целесообразно использовать данную форму погашения при наличии существенной сезонности в Вашем бизнесе. Не стоит забывать, что отсрочки по выплате основного долга всегда влекут за собой существенную переплату по кредиту в целом.

4. Буллитная форма погашения. Встречается не так часто, как формы, описанные выше. Предполагает выплату только процентов на протяжении всего срока кредита, а в самом конце одним платежом погашается основной долг. Конечно, кредит с такой формой погашения получается самым «дорогим». Однако, применение такой формы погашения целесообразно, если Вы, например, берете кредит на инвестиционные цели, таким образом, можно не извлекая денег из проекта, спокойно погашать проценты, а выплату основного долга произвести как раз с полученной прибыли.

Мы рассмотрели основные формы погашения, которые сейчас предлагают банки при кредитовании бизнеса. Как уже отмечалось, в начале статьи, у Вас есть право, на досрочное погашение кредита. Условия досрочного погашения в обязательном порядке прописываются в кредитном договоре. Необходимо обратить внимание, на наличие и размер комиссии за досрочное погашение кредита, в некоторых банках, есть период, по истечении которого, комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Хотя указанная комиссия считается незаконной и судебная практика в данном вопросе в пользу заемщиков. В любом случае, при осуществлении досрочного погашения, не забывайте просчитать Вашу выгоду. Если Вы досрочно погашаете кредит в начале его использования, а комиссии банком не предусмотрены, тут вопросов и сомнений нет, если же до конца срока кредита осталось несколько месяцев, существует комиссия за досрочное погашение, да еще и первоначальной формой погашения был аннуитет, т.е. фактически все проценты уже выплачены, стоит все внимательно взвесить.

Банки, конечно, ориентированы на клиентов, но в первую очередь, действуют в угоду себе, и как и любая коммерческая организация, видят результатом своей деятельности - прибыль. Поэтому при принятии решении о кредитовании, выборе формы погашения, нужно обязательно учесть специфику Вашего бизнеса и просчитать все варианты.

Не зависимо от условий кредитования, основной обязанностью заемщика, является своевременное исполнение обязательств по погашению задолженности. Учитывая экономическую ситуацию, сложившуюся в стране, банки идут на встречу своим клиентам и предоставляют реструктуризацию, т.е. удлиняют срок текущего кредита и таким образом, уменьшаются ежемесячный платеж и долговая нагрузка. Если Вы чувствуете, что текущий платеж для Вас непосилен, не бойтесь обратиться в банк. Терять клиентов и наращивать портфель просроченной задолженности, тем более в эпоху кризиса, не в их интересах, банк обязательно предложит Вам оптимальные выходы из сложившийся ситуации. Банки позиционируют себя как финансовых помощников и бизнес-консультантов и многие из них действительно придерживаются подобного принципа в работе.

Мы в своей статье постарались отразить основные плюсы и минусы существующих форм погашения и раскрыть сложные банковские термины, надеемся, она будет полезна и поможет Вам на практике.

Успехов и роста Вашему бизнесу!






Автор Admin Кредитный калькулятор 2404

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

Василий 13 Dec 2018 в 05:07 # Ответить
Перезвоните
Перезвоните мне пожалуйста 8 (812) 747-16-80, Василий.

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    Иван 16 Aug 2019 в 12:52 #
    Я тут!
    Я тут!
    JorgeBem 09 Aug 2019 в 21:53 #
    kidalo i terrorist
    Выполняя завет своего отца - всегда помнить о подвиге о тех, кто ценой своей жизни отстоял независимость своей Родины, Мири Угурлиев ежегодно проводит благотворительные акции в поддержку ветеранов Великой Отечественной Войны. Также этим он выражает особое уважение людям, доблестно выполнивших свой долг.

    ?
    Arkadiytrish 08 Aug 2019 в 06:51 #
    Терсенов Архимед Аристотелевич
    Некоторые Терсенова Архимеда Аристотелевича по коротким сообщениям в Сети. Вот он на своей яхте в окружении звезд эстрады, вон он на конференции по технологии Блокчейн, вот приехал на Ставрополье, где вырос. Маршруты передвижения по всему миру, а что стоит за ними – известно лишь самым близким людям. Терсенов не только умеет отдыхать, но он постоянно трудится, да так, что немало людей способны выдерживать подобный график. А еще он всегда готов прийти на помощь в трудную минуту, стоит лишь только обратиться.

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет