Юридическая характеристика факторинга

В отечественной юридической практике факторинг ранее не применялся. Этот правовой инструмент активно используется в международных торговых отношениях. В России его роль ранее выполняла цессия, однако новая разработка оказалась более совершенной, выгодной и безопасной.

Что такое факторинг?

Финансирование под уступку денежного требования именуется юристами также факторингом. Договор представляет собой цессию прав кредитора по какому-либо обязательству взамен предоставления согласованного размера денежного эквивалента. Соглашение оформляется в письменном виде и приобретает силу с момента его подписания участниками. Однако в некоторых случаях возможен и иной порядок приобретения документом юридической силы. Реальность сделки предусмотрена, если обязательственно-правовой комплекс появляется у участников с момента начала ее исполнения.

Права и обязанности возникают у обоих партнеров, поэтому договор считается двусторонним. Соглашение заключается на возмездной основе и не требует регистрации. Исследователи отношений, регулируемых правовыми нормами о факторинге, отмечают их двойственный характер. С одной стороны участники задействованы в сделке по уступке права (все признаки цессии), а с другой они вступают в обязательства кредитного характера. Особое положение договора в Гражданском кодексе России обусловлено именно этим свойством.

Участники сделки

Соглашение о факторинге заключается между двумя субъектами:

• финансовый агент (принимает на себя обязанность выплатить средства, но получает право требования от должника клиента);

• клиент (передает права требования и получает средства от финансового агента).

Согласия должника, который обязан выплатить клиенту определенную сумму, на заключение рассматриваемой сделки не требуется. Однако стороны должны уведомить его о наличии такого договора.

В качестве должника и клиента могут выступать любые лица, наделенные дее- и правоспособностью. Законом предъявляются строгие требования только к фактору (финансовому агенту). Осуществлять деятельность по финансированию под уступку денежных требований разрешается только юридическим лицам, получившим соответствующую лицензию. Как правило, финансовым агентом является кредитное учреждение или банк.

Содержание договора

В юридической практике особое внимание при составлении договора уделяется существенным условиям. Если основные позиции сотрудничества не согласованы в документе, сделка может быть признана незаключенной. В качестве существенных условий договора факторинга закон рассматривает предмет.

Участники должны четко определить:

• какое обязательство передается (оно должно быть действительным, денежным);

• является ли право требования наступившим, или оно возникнет в будущем;

• оказание фактором финансовых услуг клиенту (вытекающих из исполнения сделки).

Как правило, в соглашении определяется стоимость передаваемого обязательства, а также сроки исполнения, ответственность и права сторон.

Особенности исполнения сделки

Факторинг предполагает сложную систему взаимоотношений, участие в которых принимают не только стороны договора, но и третьи лица. Следует отметить, что на заключение соглашения не требуется разрешения должника. Однако для предъявления претензий о неисполнении, участникам необходимо направить в его адрес письменное уведомление о переходе прав требования.

Юристы отмечают, что договор факторинга признается действительным, даже если в уступаемом обязательстве предусмотрен запрет переуступки права. Дальнейшая цессия обязательства также возможна. Финансовый агент может уступить полученное право при отсутствии в договоре запрета на такое действие.

При заключении сделки фактор приобретает не только возможность получения от должника дополнительных доходов. Он также принимает на себя риск неплатежеспособности и недобросовестности должника. Клиент несет ответственность только за действительность переданного обязательства (в соглашении может быть указано иное). Отметим также, что должник обладает правом на зачет выплаченных в пользу клиента сумм, переданных материальных средств при осуществлении расчетов с фактором.

В завершение отметим, что на сегодняшний день договор уступки денежных требований взамен финансирования является эффективным средством обеспечения непрерывности производственных процессов. Компания, участвующая в таком соглашении, не ждет оплаты от должника. Бизнес может получить средства, избегая длительной процедуры расчетов, истребований, а также судебных тяжб.