Вы здесь: Главная » Лизинг и факторинг » Юридическая характеристика факторинга
Юридическая характеристика факторинга
В отечественной юридической практике факторинг ранее не применялся. Этот правовой инструмент активно используется в международных торговых отношениях. В России его роль ранее выполняла цессия, однако новая разработка оказалась более совершенной, выгодной и безопасной.
Что такое факторинг?
Финансирование под
уступку денежного требования именуется юристами также факторингом. Договор
представляет собой цессию прав кредитора по какому-либо обязательству взамен
предоставления согласованного размера денежного эквивалента. Соглашение
оформляется в письменном виде и приобретает силу с момента его подписания
участниками. Однако в некоторых случаях возможен и иной порядок приобретения
документом юридической силы. Реальность сделки предусмотрена, если
обязательственно-правовой комплекс появляется у участников с момента начала ее
исполнения.
Права и обязанности возникают у обоих партнеров, поэтому договор считается двусторонним. Соглашение заключается на возмездной основе и не требует регистрации. Исследователи отношений, регулируемых правовыми нормами о факторинге, отмечают их двойственный характер. С одной стороны участники задействованы в сделке по уступке права (все признаки цессии), а с другой они вступают в обязательства кредитного характера. Особое положение договора в Гражданском кодексе России обусловлено именно этим свойством.
Участники сделки
Соглашение о факторинге заключается между двумя субъектами:
• финансовый агент (принимает на себя обязанность выплатить средства, но получает право требования от должника клиента);
• клиент (передает права требования и получает средства от финансового агента).
Согласия должника, который обязан выплатить клиенту определенную сумму, на заключение рассматриваемой сделки не требуется. Однако стороны должны уведомить его о наличии такого договора.
В качестве должника и клиента могут выступать любые лица, наделенные дее- и правоспособностью. Законом предъявляются строгие требования только к фактору (финансовому агенту). Осуществлять деятельность по финансированию под уступку денежных требований разрешается только юридическим лицам, получившим соответствующую лицензию. Как правило, финансовым агентом является кредитное учреждение или банк.
Содержание договора
В юридической практике особое внимание при составлении договора уделяется существенным условиям. Если основные позиции сотрудничества не согласованы в документе, сделка может быть признана незаключенной. В качестве существенных условий договора факторинга закон рассматривает предмет.
Участники должны четко определить:
• какое обязательство передается (оно должно быть действительным, денежным);
• является ли право требования наступившим, или оно возникнет в будущем;
• оказание фактором финансовых услуг клиенту (вытекающих из исполнения сделки).
Как правило, в соглашении определяется стоимость передаваемого обязательства, а также сроки исполнения, ответственность и права сторон.
Особенности исполнения сделки
Факторинг предполагает сложную систему взаимоотношений, участие в которых принимают не только стороны договора, но и третьи лица. Следует отметить, что на заключение соглашения не требуется разрешения должника. Однако для предъявления претензий о неисполнении, участникам необходимо направить в его адрес письменное уведомление о переходе прав требования.
Юристы отмечают, что договор факторинга признается действительным, даже если в уступаемом обязательстве предусмотрен запрет переуступки права. Дальнейшая цессия обязательства также возможна. Финансовый агент может уступить полученное право при отсутствии в договоре запрета на такое действие.
При заключении сделки фактор приобретает не только возможность получения от должника дополнительных доходов. Он также принимает на себя риск неплатежеспособности и недобросовестности должника. Клиент несет ответственность только за действительность переданного обязательства (в соглашении может быть указано иное). Отметим также, что должник обладает правом на зачет выплаченных в пользу клиента сумм, переданных материальных средств при осуществлении расчетов с фактором.
В завершение отметим, что на сегодняшний день договор уступки денежных требований взамен финансирования является эффективным средством обеспечения непрерывности производственных процессов. Компания, участвующая в таком соглашении, не ждет оплаты от должника. Бизнес может получить средства, избегая длительной процедуры расчетов, истребований, а также судебных тяжб.
Похожие материалы:
Комментарии пользователей:
*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.
Банковские продукты онлайн
Главное сегодня:
Как оформить заявку на займ наличными онлайн в Кредито 24
Здесь мы расскажем как оформить займ онлайн наличными в Кредито 24. Условия получения и обслуживания микрокредита, основные моменты
Новости
-
12.Dec.17 18:19
Домклик от Сбербанка: скидка на ипотеку 0,3%
-
10.Jul.17 12:03
Новости банка "Югра" - временная администрация, мораторий
-
05.Jul.17 19:14
Совкомбанк сообщил о снижении ставок по кредитам
-
03.Jul.17 12:54
Банк "Ренессанс Кредит" объявил о снижении ставок по кредитам
-
13.Mar.17 16:18
ЦБ лишил лицензии Торговый Городской Банк
Последние комментарии
Публикации
Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс
В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой
Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт
В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях
Займы наличными - как и где, получить денежную помощь
Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет