Вы здесь: Главная » Кредиты » Задолженность населения по кредитам растет


Задолженность населения по кредитам растет


Задолженность населения по кредитам растетБанк России и коммерческие кредитные организации ожидают роста просроченных задолженностей по розничному кредиту. В этом случае кризиса не предвидится. Тем не менее, существует другая угроза: у крупных корпораций возникнут определенные трудности, связанные с возвратом своих кредитов. Именно поэтому банками будет осуществляться их реструктуризация и пролонгация. Таково мнение экспертов конференции, на которой обсуждались проблемные кредиты и управление ими.

Как утверждает директор департамента по работе с проблемными кредитами Связь-Банка Сергей Акинин, примерно 45 процентов российского населения (имеются в виду экономически активные граждане) пользуются теми или иными кредитами. При разговорах о том, что объем кредитования по сравнению с ВВП очень низок (даже ниже, чем в развивающихся государствах), не упоминают о специфическом составе валового продукта России, в котором достаточно много прибыли. Данное заявление сделано генеральным директором «Секвойя Кредит Консолидейшн» Еленой Докучаевой. Более корректно будет сравнение кредитов с уровнем доходов населения.  В этом случае данное отношение достигает уровня Чехии И Польши.

По мнению экспертов вышеупомянутой конференции, которая прошла 19-го сентября в Москве, опасения насчет того, что население излишне «закредитованно», вследствие чего растет просроченная задолженность по кредитам, сильно преувеличены.

Независимо от того, что темпы кредитования граждан значительно выше прироста корпоративных займов, ситуацию с задолженностями по кредитам нельзя назвать однозначной: в 2012-м году задолженность возросла на 12,3 процентов по корпоративным кредитам и только на 7,5 процентов по розничным займам. Данная статистика приведена исполнительным вице-президентом АРБ (Ассоциация российских банков) Анатолием Милюковым. В этом году показатели выросли для розничных займов (19,6 процентов), однако данную разницу можно списать на реструктуризацию некоторых крупных корпоративных кредитов.

Если руководствоваться формальными критериями, то руководители банковских организаций не должны беспокоиться, даже относительно розничных кредитов.

Стоит отметить, что кредиты, которые не обеспечиваются залогами, выплачиваются хуже всего. Поэтому возрастающие просрочки по кредитам, предоставляемым физическим лицам, являются результатом постоянного роста кредитов, необеспеченных залогом. Таково мнение руководителя отдела рейтингов кредитных институтов Станислава Волкова. Нельзя не сказать о высокой оценке своевременности и действенности мероприятий Банка России по выходу из этой ситуации. Речь идет о новых критериях оценки рисков и повышению требований к резервированию для ссуд, имеющих повышенную процентную ставку. Аналитик ожидает, что Центральный Банк снизит рост кредитования, не обеспеченного залогами, к 2014-му году.

Между тем, процент просроченных задолженностей предпринимателей малого и среднего бизнеса (некоторые элементы кредитования которых зачастую схожи с элементами розничного кредитования) снижается больше года. К первому июля доля этой задолженности составляла 7,8 процентов.

По прогнозам Волкова, замедление роста портфелей приведет к еще большему увеличению уровня проблемных задолженностей. Однако вряд ли следует ожидать полноценного кризиса.

Что касается коммерческих банков, то они также не бездействовали при наблюдении роста просрочек вследствие интенсивного развития кредитования малого и среднего бизнеса, а также физических лиц. Прежде всего, они осуществляют развитие новых технологий, которые будут применяться при работе с клиентами. Будут осуществляться попытки предугадать проблемных заемщиков.

Александр Киселев, который является начальником департамента среднего бизнеса Газпромбанка, рассказал о том, что такое «проактивный подход» к выявлению кредитов, с выплатой которых могут возникнуть определенные проблемы. Он заявил, что вероятность того, что долг будет возвращен, неуклонно падает с течением времени после того, как возникла просрочка. Именно поэтому важно определить, когда именно возникнут проблемы. В этом помогут не только обычные инструменты, которые позволяют оценить финансовое состояние заемщика. Уже после предоставления займа необходимо систематически отслеживать важнейшие события, произошедшие в жизни клиента, постоянно с ним контактировать, а также пользоваться открытыми источниками и налоговой базой.

Стоит отметить, что кредитные организации все чаще пользуются услугами специализированных компаний (банки продают этим фирмам долги).

Коллекторское агентство ЭОС выяснило, что в начале 2013-го года объем рынка переуступки прав на истребование задолженностей составил порядка 120-ти миллиардов рублей. Это на 90 процентов больше, нежели в начале прошлого года. По традиции банковская розница выступает в качестве самого крупного поставщика задолженностей в государстве.

Данный прирост произошел за счет второго квартала. Его создали крупные игроки на рынке розничных кредитов. Пятерка лидеров имеет долю на рынке предложений, равную 80-ти процентам. В основном речь идет об очень «тяжелых» долгах. Средний возраст просрочки равен 1300 дней с момента последней выплаты.

Рост объема рынка продаж проблемных кредитов, выдаваемых физическим лицам, в 2013-м году ожидается на 20 процентов (это около 170-ти миллиардов рублей). Как утверждает генеральный директор ЭОС Мариуш Клоски, в следующем году он будет составлять 200 миллиардов рублей.

Увеличение объема цессии будет происходить из-за активного роста розничного кредитования в 2011-2012 гг, а также из-за увеличения нормы резервирования по кредитам, не обеспеченных залогом. Несмотря на это, рост задолженности по кредитам, выдаваемым физическим лицам, по словам Волкова, перестал снижаться. Банки осуществляют продажу более «молодых» просрочек, а процент ссуд, задолженность которых более 90 дней, растет. Необходимо осуществлять продажу тех,  в которых срок задолженности достигает года, а при более ранних этапах справиться с просрочкой можно самостоятельно.

К слову сказать, определенные трудности с проблемными кредитами у банков могут возникнуть из-за государства. Именно этого опасаются эксперты. Клоска утверждает, что неоднозначность применения правовых норм и ожидание принятия нормативно-правового акта о кредитовании на потребительские цели являются своеобразными сдерживающими факторами на деловом рынке. В настоящее время на различных этапах находятся три законодательных проекта: «Закон о потребительском кредитовании» (а именно ст. 16), «Закон о банкротстве физлиц», а также «Закон о взыскании задолженности».

Велика вероятность того, что недобросовестные заемщики будут излишне «защищены» законом. Клоска не одобряет, что в ближайшее время у заемщика может появиться право, позволяющее ему не выходить на контакт с коллекторами. Таким образом, по словам Клоска, законодательство защищает тех, кого защищать бы не стоило.

В таком случае кредитные организации будут добиваться того, чтобы заемщик погасил платеж иными способами. При этом придется тратить дополнительные средства, к примеру, прибегать к услугам юристов. Тем самым, как предупредил глава ЭОС, проценты для добросовестных клиентов, неизбежно повысятся.

Тем не менее, должники ничего не боятся и готовятся пройти стандартные юридические процедуры. Дополнительные проблемы возникают из-за неэффективности правоохранительной системы, главенства так называемой «справедливости» над принципом законности в массовом сознании и самой психологии должников, которые считают, что «долг возвращает только трус».

Как бы то ни было, основная проблема для кредитных организаций заключается не в сложной ситуации с розницей, а в долгах крупных бизнесменов. Сложности будут возникать не из-за большого количества кредитов промышленности, как это подозревали в случае с розничными кредитами. Как заметил Милюков, долги российских крупных компаний сильно различаются в зависимости от особенностей отрасли.

По мнению Милюкова, допустимый уровень отношения кредита к доходу до обложения налогами составляет 300 процентов. В торговле данный показатель составляет 354 процента, в сельском хозяйстве – 475 процентов, в недвижимости – 523 процента, в строительной сфере – 1532 процента.

Серьезная проблема заключается в недостатке кредитов. Аналитики очень обеспокоены падением долей кредита в инвестиционном деле (в настоящее время эта доля составляет около девяти процентов). Вместо того, чтобы кредиты развивались и служили рычагом роста, их количество уменьшается.

Стоит отметить, что уменьшение роста числа кредитов в промышленной сфере влечет за собой не сокращение, а рост банковских рисков, как считает Милюков.

Волков тревожится о том, что качество корпоративного портфеля практически не изменилось в связи с замедлением экономики.

Положение усугубляет стагнация в экономике. Основная проблема российской экономики заключается в ее «однобокости»: 70,3 процентов экспорта приходится на энергоносители. Обрабатывающая же промышленность практически не развивается.






Автор Admin Кредитный калькулятор 701

 Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен - до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Похожие материалы:

Выгодные кредиты

Ренессанс Кредит

Кредит на 5 лет до 700 тысяч рублей. Ставка от 12,9% годовых! Всего по двум документам, решение через 10 минут!

Микрокредит за 10 мин.!

Удобный и быстрый кредит от 3 до 30 тыс. рублей на до 60 дней, деньги с доставкой на дом!

Микрокредиты MoneyMan

Небольшой кредит "до зарплаты" - до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель. Ставка - от 0,59% в день!


Комментарии пользователей:

ОтменитьДобавить комментарий

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.


Банковские продукты онлайн

Вклады

Десятки предложений по вкладам от лучших банков России..

Подробнее

Кредитные карты

Лучшие предложения по кредитным картам от российских банков..

Подробнее

Кредиты

Выгодные потребительские кредиты от надежных банков..

Подробнее

Микрокредиты

Подборка актуальных предложений по микрокредитованию..

Подробнее

Главное сегодня:

Новости

Последние комментарии

    HermanArrig 25 Apr 2019 в 00:26 #
    pharmacy prices GOTT
    Factor well considered!.

    canadian drugstore reviews
    Ronnierhild 24 Apr 2019 в 19:13 #
    international pharmacies that ship to the usa GOTT
    Amazing quite a lot of helpful info.

    canadian rx
    Menuph 23 Apr 2019 в 21:04 #
    Tpimyi hswcx

Публикации



Карта Тинькофф - кэшбэк в Алиэкспресс

В статье поговорим о преимуществах и недостатках карты Тинькофф -с кэшбэком в Алиэкспресс. Условия по кредитной и дебетовой карты AliExpress, как использовать с выгодой



Как я брал займ в MoneyMan: личный опыт

В статье рассказывается о личном опыте оформления микрокредита в компании MoneyMan, обзор условий, подробное описание кредитных продуктов. Расскажем о бонусах, уровнях



Займы наличными - как и где, получить денежную помощь

Что такое МФО и как оформить микрозайм, условия получения и как получить микрокредит через интернет